怎样让钱生钱，实现财富自由

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七二法则

说起赚钱，我们可能会倾向于认为，赚钱多少和能力相关，有能力，就能赚到钱，没能力，就赚不到钱。当然了，有能力确实对赚钱很重要，但是用能力赚钱的前提，要付出时间和劳动力，而时间是有限的，所以你能通过时间赚到的钱也是有限的。

如果你想赚大钱，让财富呈指数级增长，那么这个钱和能力的关系就不太大了，也就是说，赚大钱不能只靠时间，还要有“翻倍”的思维。我们需要找到一种方式，让自己的资产翻一倍，再翻一倍。而资产翻倍的速度，可以通过“七二法则”来计算。

那么，什么是“七二法则”呢？它是指，用72这个固定的数字除以年化收益率，就能算出，以你目前的投资回报率，在复利效果下，资产需要多少年才能翻一番。

比如，你投资10万元，每年的收益率是3.5%，那么，72除以3.5等于20.6，也就是要20年，你的资金才会翻一倍，变成20万元。如果你投资10万元，选择的理财产品收益率是5%，那么只需要72除以5等于14.4年，本金就可以翻一倍，变成20万元。你看，钱确实是可以自己“生”出钱来的，这种不是主要靠你的时间和劳动力“生”出来的钱，我们把它叫作“被动收入”。

所谓“钱生钱”，其本质就是，不需要主动花时间来赚钱。在同一份时间里，除了你自己在工作，钱也在替你工作，双管齐下，你才会赚到更多钱。

除此之外，七二法则不但可以帮你测算资产翻倍的速度，还能让你倒推算出，在每个阶段，需要准备多少存款，作为钱生钱的本金。清楚了这一点，会让你用钱更有节制，奋斗更有动力。

比如，我们来举一个简单模型，今年你20岁，想要只靠理财，在50岁时存够1000万元，那么这个时候你需要多少存款呢？

我们先假设你给自己设定好的收益率是一年12%，通过上面七二法则的计算——用72除以12，结果是6，也就是每6年，你的资产就可以翻一番。这样就不难推算出，要达到50岁存1000万元的目标，你44岁时，手里的资产应该达到500万元，38岁时应该达到250万元，32岁时手上应该有125万元，26岁时是62.5万元，所以在20岁时，你的初始本金需要有31.2520万元。

虽然，31.25万元的初始本金，对于一个20岁的年轻人来说不是一个小的数目。但是这里只是举了一个例子，目的是为了帮助大家更加清晰地认识到金钱的累积过程。只有心里有数，你的目标才会更加明确。

大家都听过股神巴菲特的那句名言：“人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”赚钱的确有雪球效应，但请注意，所谓的“滚雪球”，是说它本来就是一个雪球，然后才能在一条足够湿、足够长的雪道上越滚越大；如果它本来只是个小雪粒，还没滚就化了。所以，无论你打算投资什么，本金非常重要，一定要提前存款，让自己有一笔钱作为启动资金。

如果一开始本金不足时，你的主要任务，就是努力工作，尽量省钱，增大本金。利用七二法则，可以让我们根据自己的财务目标做好规划，而不是盲目投资。

举个例子，今年你23岁，想用12年的时间，到35岁实现资产翻倍。按照七二法则，你的收益率需要保持在6%。所以，你只要瞄准回报率在6%左右的理财产品来投资就可以了，而不是被别人的看法所左右，去盲目追求所谓高回报、高收益又存在高风险的产品。

大家不要觉得工作辛苦，在没有更好的选择和可靠的盈利时，踏踏实实地工作，能为我们提供持续稳定的现金流，这是应对未来风险的最大保障。等存下了一定的本金，你就可以开始两手抓——左手现金流，右手滚雪球。一边持续赚进现金流，积累更多的存款；一边开始用这些存款来滚雪球，慢慢优化你的投资项目和投资组合。

基金定投

我们知道，投资方式有很多，不同的投资有不同的风险，也会带来不同的回报。不过，在作者看来，这个世界上，没有哪一种投资项目会像基金定投一样，适合年轻人和懒人。一来，它没有很高的门槛，人人都可以尝试，只要你有收入，就可以拿出一小部分来定投；二来，它能用策略摊平成本，风险较低，不会像股票等高风险项目那样，让你亏损严重。而且操作起来也很省心，只要你选好基金，在相关软件上选好投放周期和每个周期的投放金额，基本就能一劳永逸，坐等收益了。

相信一部分书友有不少基金定投的经验，对于还不太了解的书友，我们这里简单介绍下基金定投的主要知识。

所谓基金，就是基金公司的基金经理，拿着投资者的钱，帮投资者做一个股票投资组合，是投资者参与股票投资的一种方式，优点是能够规避买单一股票带来的风险。

如果想基金定投，我们首先要做好思想上的准备，因为定投需要通过长期持有来获利，一般是1年到3年左右才见成效，不要急着提前离场。另外要做好资金的准备，按照自己设定的频率和每次定投的金额，准备至少2年内不用的现金。

那么，该怎么选购定投的基金呢？在书中，作者给大家推荐4个常用的理财网站，分别是：雪球网，天天基金，中证指数官网，理杏仁。在这些网站上可以学到很多基金定投的知识，还有非常专业的理财大V带路。

另外，大家还可以利用支付宝理财里的“指数红绿灯”功能，发现处于低估区、比较适合买入的基金。大部分的基金App都有自动定投的功能，我们可以在基金App上设置好定投的金额和时间，系统就会自动按时划扣相应的钱，“存”到相应的基金上，所谓“钱生钱”就这样开始了。

那么，定投要怎样才能做到收益最大化呢？请大家记住一句口诀，叫作：“止盈比止损更重要”。因为定投并没有所谓的“损失”，一时的涨或跌不重要，我们追求的是长线的胜利。而且，一时的下跌，是帮你摊平长期成本的机会，现在的亏，就是未来的盈。关键要看长期而言，赚到多少就该落袋为安？如果你是新手，那最好的办法是按目标止盈，可以在一开始就设定一个自己预期的投资收益率，等达到时就止盈。

大家如果对定投感兴趣，不妨再进一步了解相关知识。定投是一个很好的财富习惯，可以帮助我们普通人实现财富积累，打开人生新的篇章。

（放到你圈子里，朋友们会感激您）