最近，部分存量房贷利率迎来重新定价，陆续有购房者收到了房贷利率下调的信息。

自从前两年，贷款市场利率的锚换成LPR之后的合同调整后，每一位贷款客户需要在“固定利率”与“浮动利率”之间二选一，且机会只有一次。

根据央行数据显示：截至2020年8月末，约94%的存量个人房贷转换为参考LPR定价。

(相关资料图)

也就是说，大部分购房人实际承担的房贷利率转变成“LPR报价+银行加点（固定基点）”模式；

存量房贷客户的银行加点按照之前的合同约定以签订时为准无法调整，因此LPR报价部分如果有所调整，则房贷利率也会相应调整。

打个比方：

之前的咱们的房贷利率是LPR（4.65）+123个加点，即5.88%；

现在LPR下降，房贷利率变成LPR（4.3）+123个加点，5.53%。

但是，转换LPR时仍选择了固定利率，那么剩余贷款期限内的利率是不会随着LPR水平变化而变化的；

再一个，之所以说是一部分收到信息，这是因为不同银行的重定价周期是有不同的规定，所以调降时间也会有差异：

一般会一年调整一次，大部分银行是下一年的1月1日调整；

还有的则是按合同签署日，也就是贷款发放日的对应日，满12个月重定价，没有到时间也不会发生改变；

如果是前者的话，会依据上年12月5年期LPR为准，确定当年全年存量房贷利率水平。

据数据显示，2022全年累计三次调降（1月、5月、8月），相比较2021年的12月份，其中5年期LPR共下调了35个基点，12月也就是央行最后一次报价中5年期以上LPR报价利率为4.3%；

不仅是商贷，于2022年10月1日以前已经发放的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日开始，执行调整后的利率。

折合下来到底能省多少呢？

如果按照等额本息方式，贷款100万元商贷，25年还款周期来计算，调降后月供可以减少200多元，一年累计节省约2500元。

数额不算多，但也是一种减负。

那么，房贷利率还会降吗？

去年房地产市场获得更多政策支持，首套房贷利率调整已降至历史低位，创下自2009年6月来有历史记录以来最低水平（4.34%）；

从近期金融数据看，住户贷款特别是住户中长期贷款增速疲软，按揭贷款规模仍在低位徘徊，反映出居民消费意愿和能力仍然不足；

高利率按揭贷款从一定程度上降低了居民资产负债表的安全性，也不利于消费的恢复；

另外，近期存款利率较大幅度下调，有望增加报价行压缩5年期以上LPR报价加点的动力。

按照目前国内的情形综合来看，业内多位专家分析预测，为支持楼市尽快企稳回暖、稳定居民资产负债表，促进消费恢复，今年5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。