很多高净值人士特别偏爱大额保单，无论是为家庭做灵活的资产增值，还是为孩子建立终身的现金流，都愿意选择大额保单。

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今天我们就来了解一下高净值人士青睐的大额保单的十大功能。

1.稳定增值，穿越牛熊周期

保险是一份中长期的理财规划。时间会穿越几个不同的经济周期，它的增值不会达到大牛市那么高，但是能在低利率环境下保持一种确定、持续、稳定的增值，这种确定性是保险独特的优势所在。而且一旦签订合同就会持续增值，不用费心去操作，更不用担心这笔钱是否安全。

2.保障家庭生活质量不被改变

对于高净值人群来说，收入可以满足日常的各种开销，不用为衣食住行发愁，生活品质很舒适、很幸福。

可是，当家庭的收入来源由于意外风险的发生而中断，那么生活水平就会急速下滑，甚至会沦落到贫穷的境遇。可如果投保了大额保单，便能在意外发生时得到一笔雪中送炭的钱，抵御家庭经济风险的发生，提高生活的下限。

3.提前为子女准备一份专用金

高净值人士可以为子女配置一份中长期的年金保险，设置与子女未来教育、生活规划相匹配的保费。

通过强制储备，在子女上学后按计划每年领取一笔钱，作为子女专款专用的教育金，等到子女大学毕业或创业阶段再一次领取一大笔钱，作为子女的创业金或婚嫁金，以帮助孩子在每一个重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。无论将来家庭发生任何变故，都可以保障子女未来的生活不受影响和改变。

4.建立一项应急储备金

保单质押借款是大额保单一个非常重要的优点。当急需现金的时候，可以将保单质押给保险公司，获得借款，一般可以获得保单现金价值80%左右的额度。

保单质押借款的优点很明显：一是利率低，远低于其他渠道；二是到账快，有些最快一天即可到账，而房屋抵押贷款一般需要一到三个月左右，办理房屋抵押贷款的过程也相对复杂。

5.构筑家庭企业资产“防火墙”

大部分企业主虽然身价高，但是个人资产普遍以公司股权为主，当公司经营出现问题，甚至破产时，企业家上亿的身价也可能化为乌有。而通过合理规划保险，可以做好资产隔离，建立起个人资产和家庭资产的“防火墙”。

所以，在现金流还充裕时，拿出一部分钱，为自己和家人购买大额人寿保险，锁定未来现金流，这样即使未来公司出现问题，自己也不至于一无所有。

6.逐年给付，实现财富传承

对于富裕人群来说，辛苦打拼一辈子积累下来的财富，虽然注定会传承给子女，但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。

通过购买大额保单，富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年，这样做一举三得：

（1）不必担心财产在短时间内被挥霍一空；

（2）培养孩子独立生活的能力；

（3）保证子女有一定质量的生活。

7.保护隐私，按意愿分配遗产

保险有一个非常重要的优点：私密性。除保单当事人，其他人无权查询保单信息（政府、司法、监管机构除外）。

当保险理赔时，资金可以直接给到受益人，不需要其他人知晓，即使有多个受益人，他们每个人之间也是不知道的。这是保险作为财富传承手段强于遗嘱的重要优势。

如果通过继承进行财富的传承，遗产的分配需要遗嘱中提到的所有继承人签字同意。这个过程是很难做到信息的相对保密的。

8.婚前财产的“现金保险库”

现金及存款在婚姻前后极易发生混同，无形中增加了财产保全的难度。而大额保单在防止混同方面有着得天独厚的优势，长期稳定的结构使其成为婚前财产的“现金保险库”，具有防止财产混同、保全婚姻财产的作用。

9.尊严、地位和财富的象征

专业人士介绍，保险公司对保费高达20万以上的大额保单，审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求客户投保要力所能及。因此，如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价和身份。

10.以金钱买时间

成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。这时通过购买保险，让你买到与时间等值的金钱。即使你没有时间，它也能确保你的事业能够在经济上取得成功。

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