程世鹏 | 会融集团联合创始人

今天以武汉建行和农行为例对比，为什么以这两个银行对比呢？因为这两个银行是在武汉企业税贷里面所有银行中最主流的两个银行，可以说是银税互动落地后的排头兵，对小微企业普惠金融政策起到积极带头作用。

虽然两家银行都有企业税贷，有很多的相同点，同时也有很多的不同点，今天就从这两个方面来具体分析，有利于我们在融资方案上更加精准地去选择。

(相关资料图)

一、相同点：

1、年化利率都为4.25%

2、还款方式均为一年期先息后本

3、企业依法纳税客群，申请人和企业负债不超过500万。

4、企业不能有断缴或欠缴记录

5、流程：银税互动授权→查额度→下户→开户→终审→通过→放款至对公户

二、不同点：

1、企业成立时间

一般都是要求企业成立满2年，但是如果企业成立只满1年，那么毫无疑问，你申请其它银行是没有资格的，在这里呢，也只有建行对这个要求相对宽松很多，只要企业成立满一年就可以申请了。

2、企业税务评级

企业税务评级也决定了你能够做哪几家银行，税务评级一般有A/B/C/D/M级，大部分银行要求企业税务评级都在A/B级，那么对于很多成立不久的企业，税务评级为M，而农行要求税务评级为A/B级，只能是建行，另外还有其它几个银行满足。

4、法人刚变更

有很多企业有时也会出现法人或股东变更的情况，这些都会影响到企业的贷款，如果法人刚变更则建行准入。

5、如果申请人年龄偏大，60-65岁怎么办？

农行要求借款人年龄60周岁以内，那么超过60周岁不满65周岁，建行可以申请，但是年龄越大，通过率就越低。

6、企业申请人

建行只接受实际控制人申请，而农行只要占股不低于20%的股东即可申请。

总结：两家银行的对比后，相信很多人就有一个相对清晰的认识了，为什么很多企业申请贷款总是被拒，因为你本身不清楚银行准入标准和风控逻辑，不止这两家银行，每家银行都有不一样，盲目申请，只会让自己征信越来越花，款越来越难贷。

市场上并不缺融资通道，更不缺相应的融资产品，缺的是你如何在这么多的方案中找到最适合自己的融资方案。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

作者公众号：程世鹏（Fin-service）