圖：港人購買年金可以扣稅。

2022/23年度將於3月底完結，又是「扣稅三寶」登場時。「扣稅三寶」分別為合資格延期年金（QDAP）、可扣稅強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS），其中QDAP與TVC共用每人每年6萬元的扣稅額度，最多可省1.02萬元，加上退休保障，深受港人歡迎。立橋人壽行政總裁李滿能表示，每年首季均是年金銷售旺季，保險公司集中推出優惠，近年保單貨幣增加了人民幣，為年金客戶提供多一種選擇，方便日後在內地退休。\大公報記者 邵淑芬

李滿能表示，經過四年時間，港人對年金的認識已大大提高。QDAP推出以來，投保年齡大多是40至50歲，目前在年輕人之間仍未普及，故18歲以上市場仍有很大增長空間，立橋早前亦降低投保年齡至18歲，配合有關需求。

(资料图)

以往市面只有港元及美元產品

他指出，購買年金須注意三方面，一是投保年齡，愈早開始投保，年金累積期愈長，日後可供分派收入亦愈多；二是供款年期，QDAP產品最低供款期為5年，可按自己的收入穩定情況，決定供款年期長短；三是選擇終身或固定年期領取年金收入。

至於港人最關注的回報率，他表示，要留意年金產品的總內部回報率由兩部分組成，一個是保證內部回報率，另一個是非保證，非保證內部回報只是預測，故要注意保證回報方面有多少。

業界降投保年齡搶商機

李滿能強調，買入年金時，須注意保單貨幣的選擇，過去市面上年金多是港元或美元，但近年已開始多了人民幣的選擇。他表示，立橋人壽最近保單貨幣增加了人民幣，供年金客戶選擇，方便日後在內地退休。他又提到，現時市面上多了很多比較平台，市民大可先自行網上參考，比較不同產品找到適合自己的產品。

此外，中銀香港早前的客戶意見調查顯示，逾50%受訪客戶表示了解自己退休的需要，其中近60%為年齡40歲或以下的客戶，中銀香港與中銀人壽為此優化手機版「延期年金計劃（固定年期）」，將投保年齡由40歲降低至30歲，協助更多年輕客戶及早為退休生活未雨綢繆。

中銀香港個人數字金融產品部助理總經理兼保險業務主管李健興表示，隨着更多年輕客戶有意對退休的財富管理作出長遠規劃，加上投保合資格延期年金可享稅務優惠，該行降低投保年齡，而此計劃亦是市場唯一透過手機銀行投保的合資格延期年金產品，藉此配合客戶愈趨數碼化的理財習慣。

根據該行進行的客戶調查顯示，在眾多保險產品中，有30%受訪者於過去兩年曾購買年金產品，顯示客戶開始認識到投保年金能為退休生活帶來保障；而53%的受訪者則會考慮於線上投保延期年金產品。