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北京银行:3家影业客户春节档狂飙,能拯救不良率2.66%的企业贷吗?

2023-02-13 22:11:39 来源:腾讯网

据统计,2023年春节档电影票房为67.58亿元,位列中国影史春节档票房榜第二位,同时刷新了中国影史年度票房最快破百亿记录。

而据多家媒体报道,北京银行为《满江红》、《流浪地球2》、《熊出没·伴我“熊芯”》 、《无名》四部春节档影片的出品、发行提供金融支持。这四部影片包揽今年春节票房榜前四,截至目前,四部影片合计票房已超90亿元。

据北京青年报报道,陕西文投(影视)艺达文化传媒有限公司(简称“艺达影视”)是《满江红》的联合出品方之一。2021年开始,艺达影视资金压力增大,北京银行西安分行及时提供授信资金支持,助力艺达影视出品更多优质影视作品。


(资料图片)

北京银行与联瑞影业的合作始于2020年,彼时瑞联影业有大量IP项目待开发,资金压力较大,为保障影片的顺利拍摄,北京银行为客户发放3000万元流动资金贷款。

联瑞影业是《熊出没·伴我“熊芯”》的出品方之一,并是《流浪地球2》的联合出品方之一。另外,联瑞影业还是2020年末上映的《送你一朵小红花》,以及2022年6月上映的《人生大事》的出品方之一。

北京银行是博纳集团合作时间最长,合作关系最为紧密的银行业金融机构。北京银行在得知电影《无名》的拍摄计划后,第一时间与企业开展了专项对接,主动为电影《无名》提供资金支持(注:博纳影业是《无名》的独家出品方)。另外,博纳影业还是《中国医生》、《长津湖》的出品方之一。

根据北京银行披露的历年报告,2017-2021年以及2022年上半年,该行的文化、体育和娱乐业贷款余额分别为142.37亿元、175.49亿元、181.11亿元、179.86亿元、150.64亿元以及147.34亿元。值得注意的是,虽然北京银行文化、体育和娱乐业贷款余额近三年在下降,但占贷款总额比例始终在1%。

由此来看,除非北京银行2022年下半年加大了在文化、体育和娱乐业的贷款投放。否则,北京银行的3家影业客户是否大赚,对北京银行的影业收入、不良率都影响不大。

北京银行2022年半年度报告披露,截至2022年6月末,北京银行贷款和垫款总额17769.66亿元,其中公司贷款和垫款9955.32亿元,个人贷款6016.68亿元,贴现1797.66亿元。

公司贷款和垫款的前五行业分别为租赁和商务服务业1827.32亿元(占总额11%),制造业1253.31亿元(占总额7%),水利、环境和公共设施管理业1190.19亿元(占总额7%), 房地产业1072.82亿元(占总额6%),批发和零售业906.10亿元(占总额5%)。

其中,文化、体育和娱乐业贷款147.34亿元,占贷款总额的比例只有1%。

个人贷款6016.68亿元(占总额33.68%),其中个人住房贷款3445.33亿元(占总额19.39%),个人经营贷款1464.75亿元(占总额8.24%),个人消费贷款1006.24亿元(占总额5.66%),信用卡100.36亿元(占总额0.56%)。

截至2022年6月末,北京银行整体不良率1.66%。按产品类型分,公司贷款不良率2.17%,其中一般贷款及垫款高达2.66%,贴现和福费延不良贷款率均为0;个人贷款0.70%;个人贷款不良率0.70%,其中个人按揭贷款只有0.27%,个人经营贷款0.90%,个人消费贷款和信用卡分别高达1.97%和2.37%。

不难发现,北京银行虽头顶城商行“一哥”光环,但其公司贷款、个人消费贷款,以及信用卡业务受不良贷款率的影响,原有业务很难出现大规模增长。对比上海银行、江苏银行、宁波银行,以及南京银行的2022年三季度报告发现,北京银行的总资产虽排名第一,但前三季度营业收入、净利润不及江苏银行。

另外,上海银行、宁波银行的营业收入、净利润也与北京银行的差距较小。尤为关键的是,北京银行不良率比另外4家银行都高,且不良率呈上升趋势。

联合资信发布的评级报告显示,近年来,北京银行主动调节个人贷款结构,与蚂蚁集团、度小满、微众银行、网商银行等头部互联网金融平台加大合作力度,通过开展联合贷款及助贷业务,推动消费贷款快速增长,消费贷款占个人贷款比重有所提升。

截至2021 年末,北京银行个人消费贷款余额 940.76 亿元,其中联合贷款余额为404.64 亿元。

值得注意的是,根据监管此前出台的互联网贷款监管政策,商业银行开展互联网贷款业务,单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%,地方法人银行不得跨地区开展互联网贷款业务。受该政策影响,多家城商行的互联网贷款规模大幅收缩,而宁波银行因违规开展异地互联网贷款被罚。

对此,开甲财经分析认为,宁波银行未来大概率将用宁银消费金融开展互联网贷款业务。对北京银行而言,旗下北银消费金融的核心业务就是互联网贷款。如果北京银行收缩互联网贷款,其个人消费贷款规模或面临大降。

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