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2022年73家非上市财产险公司总利润猛增九成,54家实现盈利

2023-02-15 19:09:00 来源:腾讯网

2022年财产险公司盈利情况可以说是近3年中最好的一年

总利润猛增九成

2022年,受疫情下出行率降低、汽车消费政策利好等因素影响,目前已披露2022年四季度偿付能力报告的73家非上市财产险公司合计实现净利润77.27亿元,同比猛增九成


(资料图片仅供参考)

具体来看,54家实现盈利的财险公司中,净利润超过10亿元的有3家,在5亿—10亿元之间的有4家,在0—5亿元之间的有47家

净利润超5亿元的7家公司

首都经济贸易大学保险系副主任李文中分析认为,由于财险公司以短期业务为主,保费可投资运用程度远小于寿险公司,2022年股市下行对财险公司影响较小。而且国内财险公司的经营利润一般主要来源于承保利润,2022年财险业务已经迎来拐点,保费收入同比实现近10个点的增长,为财险公司利润增长提供了支撑。

李文中补充道,2022年12月我国疫情防控政策大调整,经济和保险业发展的外部环境明显改善,因此在没有重大自然灾害的情况下,财险业继续实现净利润高增长是大概率事件

险企的利润主要由承保利润、投资收益和其他收益组成。对于大部分机构来说,承保利润投资收益是主要利润来源。投资收益受外部资本市场影响较大,不可控性较强;承保利润则主要取决于机构自身,考验其风险管控能力承保能力

已赚保费综合成本率是决定财险公司承保利润的关键因素。已赚保费固定的情况下,综合成本率就成为决定性指标。如综合成本率低于100%,财险公司就能实现承保盈利;反之则不能。且综合成本率越低,利润越高;反之,利润规模就将缩小。

除劳合社不适用于上述统计维度,其余72家财险公司的综合成本率多集中在90%—110%之间。

其中,综合成本率低于100%的共有27家,而低于80%的仅有5家,分别是美亚财险、凯本财险、苏黎世财险、中石油专属财险和中远海运保险。《中国银行保险报》记者注意到,这5家机构的综合费用率都优于行业平均水平。

中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示,2022年财险公司开始回归理性经营,过去几年的野蛮竞争模式开始向差异化竞争、精细化经营转变

19家机构亏损

上述73家财险公司中,有19家亏损。其中,亏损0—0.5亿元的有6家,亏损0.5亿—1亿元的有7家,亏损超过1亿元的有6家。

亏损的19家公司

2022年,泰山财险净利润-3.01亿元,亏损最多;浙商财险和富德财险紧随其后,分别亏损2.42亿元和2.01亿元。

《中国银行保险报》记者发现,2022年有45家财险公司综合成本率高于100%,其中大部分为中小财产险公司

其中,广东能源自保公司综合成本率居首,达到656.14%,同期综合费用率426.69%,综合赔付率229.45%。太平科技、安达财险综合成本率分别为209.75%和209.24%,业务暂时停滞的安心财险综合成本率为181.35%,合众财险综合成本率160.08%,瑞再企商综合成本率高达157%。汇友相互保险、日本兴亚保险和东海航运保险综合成本率均突破140%。

此外,部分中小财险公司2022年由盈转亏,如安达保险等;也有保险公司持续亏损,如太平科技、安盛天平财险、长江财险等。此外,获得滴滴和联想入股的现代财险近两年也陷入了亏损状态,2022年净亏损0.61亿元。

“亏损的中小财险公司降本增效需要从两个方面入手:一是加快调整业务结构,特别是要降低车险业务比重,开拓能够带来更大盈利空间的非车险业务;二是加强公司内部治理和日常经营管理制度建设,降低经营成本,提高运营效率。”李文中说。

车险仍是主场

车险一直是财险公司的当家业务。银保监会数据显示,2022年车险保费收入8210亿元,增速达5.62%,占财险公司保费收入的55.22%。同时,在鼓励汽车等大宗商品消费的背景下,车险业发展前景向好。因此,车险也成为财险公司重点布局的业务之一。

上述73家财险公司中,53家开展了车险业务,其中大部分机构2022年全年车险业务占比较2022年一季度有所上升。毫无疑问,车险依然是财险公司竞争的主场

从占比情况看,合众财险、华海财险、渤海财险的车险签单保费占总签单保费较高,达到八成及以上

从车均保费看,53家财险机构中,43家的车均保费集中在1000—3000元,在1000元以下的有4家,超过3000元的有6家。

具体来看,车均保费在1000元以下的分别为华农财险、富邦财险、中煤财险和富德财险,分别为903.92元、888元、800元和611.62元;车均保费超过3000元的机构分别为京东安联财险、三井住友海上火灾保险、国泰财险、现代财险、日本财险和东京海上日动,分别为6907元、6386.80元、6354.84元、5100元、4901.36元和3677.55元。

责编:史健 | 审核:李震 | 总监:万军伟

(来源:中国银行保险报)

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