五部门联合发布《个人养老金实施办法》。

红网时刻新闻11月22日讯（记者 肖娟）个人养老金正在加速落地，我国第一支柱 “一支独大”的养老保险体系即将迎来变局。尽管当前个人养老金制度试行城市名单未发布，但一份包括长沙在内的试点城市名单已经不胫而走。

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以最先公布名单、最早拿到“准生证”的银行为例，红网时刻新闻记者注意到，近期，包括工行、农行、交行、邮储、招行、兴业银行、平安银行、广发银行、浙商银行、北京银行等在内的多家银行已经开始开启个人养老金宣传，并邀请客户预约个人养老金账户，并公布了相关协议。

参加个人养老金，需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户——在人社部信息平台建立的个人养老金账户，作为记录个人参加支付相关信息，享受税收优惠政策基础；在银行开立的个人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金资金缴存、产品交易、待遇领取及税款支付。

参加人可通过商业银行一次性开立。为抢占市场，部分银行在朋友圈公布的海报信息显示，扫码预约开户后可锁定200元~288元的福利金或权益，希望以此锁定潜在客户群体。

为鼓励更多人强制储蓄补充养老金，实施办法还配套了了响应的税优政策。参加人每年可在1.2万元的额度内向个人养老金资金账户缴存资金，并可享受税收递延优惠，在领取环节，个人领取的个人养老金，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。按照目前最高45%的个税税率，参加个人养老金当年最多可省税5400元。

据已接到银行邀约开户的市民透露，银行个人养老金账户服务协议、相关的个人税收居民身份声明文件等已经拟定。

记者注意到，《个人养老金实施办法》明确，个人养老金可投资银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。不仅是银行，证券、基金、保险开展个人养老金业务的相关规定已经明确。

据业内人士透露，不同金融机构已有了相应的产品，公募基金有养老目标基金，保险公司有个税递延商业养老保险，银行理财子公司有养老理财，商业银行也有特定的养老储蓄产品。随着细则的落地，除储蓄存款外，监管已重申个人养老金理财、保险、基金均不能承诺保本保收益。

对风险厌恶型投资者而言，养老储蓄存款无疑更受青睐。目前，工、农、中、建四大行在广州、青岛、合肥、西安、成都等5个城市开展养老储蓄试点。从工行公布的养老储蓄产品来看，共包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，利率最高达4%。

不过，也设置了一定门槛，如特定养老储蓄要求年满35周岁才能办理，年满55周岁可办理到期支取。整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁。以一位40岁的居民为例，产品期限需为15年或20年。

红网报道：银行厉马秣兵 打响个人养老金争夺战