大牛证券-用户反映，通过飞贷平台申请贷款时，除了支付本息外，还要支付管理费、综合费等多项服务费，最终综合年化利率高达36%。

近日，有用户向《中国科技投资》记者反映，通过深圳市飞贷小额贷款有限公司(以下简称“飞贷小额”)的飞贷平台申请贷款时，除本息支付外，还需支付包括管理费、综合费、清算费、逾期补偿费等在内的贷款服务费。据此，该用户贷款实际年化利率达到36%。因此，用户质疑飞贷平台收取的贷款服务费名目繁多，推高了综合贷款成本。

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据悉，戴菲小贷是深圳市中兴戴菲金融科技有限公司全资拥有的小额贷款公司，注册资本9.46亿元。此前，监管部门曾发文指出，从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于10亿元。据悉，飞贷平台为用户提供移动信贷产品和服务，其提供的信贷产品包括信用贷款和经营性贷款。用户可以通过这个平台申请贷款，出资人为商业银行等金融机构，飞贷平台为用户提供贷款帮助服务。

有些贷款产品没有标明年化利率。

数据显示，飞贷小贷实缴注册资本为9.46亿元；根据国家企业信用信息公示系统，2018年6月，飞贷小贷许可经营项目发生变更，新增项目为经相关部门批准开展互联网小贷业务(不得吸收公众存款)。

根据银监会此前公布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)的相关规定，从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于10亿元，跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元，均为一次性实缴货币资本。

一位业内金融分析师对《中国科技投资》记者表示，由于《暂行办法》还处于征求意见阶段，在《暂行办法》正式生效后，飞贷小贷的注册资本还需要补齐达到监管要求，才能推出互联网小贷。

“一方面，暂行办法会增加网络小贷公司的运营成本，尤其是合规成本；另一方面，会导致网络小贷杠杆率下降，资金成本上升。但随着行业出清，行业头部机构也将迎来快速发展期，部分线上小贷机构可能会更多转向助贷业务，就像飞小贷现在做的也是助贷业务”，上述金融分析师进一步补充道。

根据飞来贷官网信息，飞来贷提供的信贷产品包括信用贷款和商业贷款，最高可贷额度分别为30万元和1000万元。记者发现，飞贷和小贷的官网、官方APP和微信微信官方账号在展示上述两款信贷产品时，均未标明年化利率。据介绍，信用贷款实行动态利率，即根据用户等级实行个性化利率。信用越好，利率越低，并根据用户信用状况的变化进行动态调整。贷款以随借随还为支撑，成本低，按日计算利息。

根据央行2021年3月发布的3号公告(以下简称《公告》)，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化贷款利率。各从事贷款业务的机构在通过网站、手机应用、海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。其中，从事贷款业务的机构包括但不限于吸收存款类金融机构、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。

质疑用户服务费推高贷款成本

据了解，不少用户通过黑猫平台投诉飞贷小贷收取高额服务费、暴力催收等。截至目前，飞贷累计投诉量为625件。

用户李先生告诉《中国科技投资》记者，2021年9月，他通过飞贷平台申请了18万元贷款，用于日常消费。贷款期限为24年，出资人为青海银行股份有限公司，根据借款合同，贷款银行收取的年化利率为7.4%，即在贷款日一年期LPR基础上加355个基点收取，贷款期限内利率不变。值得注意的是，李先生贷款的综合成本年化利率达到了36%。

根据用户提供的借款合同，飞贷小贷的借款服务费包括管理费、综合费、结算费、逾期贷款补偿费。借款人首次还款时，向飞贷平台支付一次性管理费，管理费金额按贷款金额的2.5%收取；综合费的具体收费标准为贷款金额*1.98%-贷款月利息，综合费的收取日期为用户全部债务清偿之日起；清算费是借款人发起提现或还款(包括部分还款)时，飞贷平台收取的资金划转费用。清算费用由借款人承担，按次收取，每次收取2元；逾期补偿费是指借款人逾期后，飞贷平台对借款人进行补偿，以借款人逾期贷款余额为基数，以补偿费费率为系数，按日计算。

用户杨先生也向中国科技投资报记者反映，由于资金周转，他通过飞贷平台申请了多笔贷款。以贷款10万元为例。借款期限12，出资人为中国银行(3.050，0.00，0.00%)(601988。嘘)。贷款利率按照借款日1年期LPR加179个基点收取。杨先生选择贷款后25天还清，实际贷款期限为1期。根据借款合同约定，杨先生需提前支付该笔借款的管理费等费用，从提款日至还款日按日计算综合费用及利息。还款账单显示，杨先生的还款总额为104340.74元。但经过计算，杨先生只需要向银行支付贷款利息507.5元，多出来的部分就是各种服务费。

杨先生已向出资方中国银行询问这笔贷款的实际利率。银行工作人员告诉他，银行是按照借款合同收取贷款利息的，杨先生的贷款平均年化利率在6%左右。因此，杨先生认为，飞贷平台通过管理费、综合费、结算费等各种收费项目推高了其综合贷款成本。

理财分析师分析，如果贷款综合成本达到36%，可能是贷款机构精心计算的收费利率，贷款平台可能存在利率和费用不透明，没有明确说明年化综合资金成本。

用户李先生也表示，自借款以来，一直按时还款。今年10月，因资金周转紧张，无法按时还款，与飞贷平台协商未果。费潇潇打给李先生的号码是一个虚拟号码。如果李先生错过了电话，他就不能回电进行有效的沟通。另外，催收人员在能联系到李先生本人的情况下，仍然向家人朋友催收，让李先生很困扰。

记者就未按要求展示贷款的年化利率和综合年化率向飞贷小贷发函。截至记者发稿，尚未收到回复。