11月18日，银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》（以下简称“通知”），明确了商业银行个人养老金的业务范围，对个人养老金资金账户、个人养老金产品提出具体要求，规定了理财公司个人养老金理财产品的类型等，共计23家商业银行和11家理财公司纳入首批开办个人养老金业务的机构。同一日，证监会也公布了个人养老金可投资的基金名录。个人养老金距离正式落地又近一步。

银保监会明确，个人养老金业务，是指商业银行和理财公司按照国家有关规定开展、市场化运营、政府提供政策支持、实现养老保险补充功能的业务。

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因个人养老金制度覆盖面大、业务要求高、关系人民群众切身利益，对参与的商业银行和理财公司业务经营、客户服务、风险管理、社会责任等均有较高要求。根据《通知》，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，可以开办个人养老金业务。截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。

符合上述条件的23家商业银行包括6家大型银行、12家股份制银行和5家城市商业银行，它们分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。

11家理财公司分别是工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。其中光大理财总部位于青岛金家岭金融区，是首批纳入养老理财产品试点的四家机构之一。

研究人士表示，首批纳入名单机构除全国性的商业银行外，一些能力较强的城商行以及银行理财子公司也纳入其中，体现了机构的多元性。不同机构的客户客群也有所不同，有利于挖掘在养老产品发展和创新方面的潜力。

个人如何参加个人养老金？银保监会法规部处长周兰领表示，首先参加人需到银保监会确定的商业银行开立资金账户，该资金账户是专用特殊账户，开立人开立账户只能用于买个人养老金产品。开立账户后，按照自愿原则，可以购买储蓄产品，也可以购买监管机构确定的理财产品、保险产品、基金产品等。

银保监会还明确，资金账户具有唯一性，也就是说，个人养老金业务的一个参加人只能选择一家符合条件的银行开立一个资金账户，不能在多家银行分别开立资金账户。商业银行对个人养老金资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。参加人每年向资金账户中缴纳个人养老金的上限为12000元，不允许超额缴费。达到国家规定的领取条件前，个人养老金资金账户封闭运行，也就是说只能往里缴存，不能提前支取。

11月18日，证监会也正式发布了个人养老金基金名录以及个人养老金代销机构名录，易方达、嘉实、上投摩根、浦银安盛、兴证全球、中欧等40家基金公司的129只产品入围，其中，目标日期型FOF有50只，目标风险型FOF有79只。截至三季度末，首批129只产品合计规模接近900亿元。

个人养老金代销机构名录方面首批则有37家机构入围，其中涉及14家券商、16家银行和7家独立基金销售机构。具体来看，取得代销展业资格的券商有华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富和长江证券；16家商业银行为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行、北京银行、宁波银行；7家独立基金销售机构则包括蚂蚁基金、天天基金、腾安基金、盈米基金、同花顺、雪球、京东肯特瑞。

来源｜青岛日报/观海新闻