特定养老储蓄

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特定养老储蓄与个人养老金先后推出，丰富了居民的投资选择。从投资的角度出发，特定养老储蓄与个人养老金均强调了“养老”的性质，也是为中青年人以及临近退休的人员带来了有效的投资选择。

其中，特定养老储蓄的推出，填补了我国长期定期存款产品的空白。在实际情况下，特定养老储蓄强调了养老储蓄的特征，而且存款期限比较长，但也会比5年期定期存款、大额存单、储蓄国债等投资产品的利率更高。

对特定养老储蓄而言，有整存整取、零存整取以及整存零取等三种类型，而且在产品期限的设置上，也设置了5年、10年、15年以及20年四档。不过，对参与特定养老储蓄的参与者，也会设置了年龄要求，35岁及以上的投资者，而且需要拥有试点城市户籍的人员，才可以满足投资的条件。

虽然特定养老储蓄的利率较高，但支取的时间比较长，而且还设置了本金上限。假如参与者是35岁的中青年人，那么他选择20年存款期限的特定养老储蓄产品，需要到55岁才可以支取，20年时间比较漫长，还是存在不少的未知数。

但是，从长期投资的角度出发，未来的市场利率有逐渐下行的趋势，现在参与特定养老储蓄产品，有提前锁定利率的优势。从投资者的角度出发，通过锁定长期的利率，并通过长期的储蓄，来达到资产稳健保值增值的效果，更适合长期拥有闲置资金的投资者参与。

与特定养老储蓄相比，个人养老金同样强调了“养老”的属性，而且属于我国基本养老保险体系的重要组成部分，并属于基础养老金的重要补充。

参与个人养老金，主要具有几个优势。

例如，个人养老金可以享受个税优惠抵扣。同时，个人养老金的投资收益暂不征税，而且未来领取资金时的实际税负享受一定的优惠。

不过，个人养老金采取的是封闭式管理的方式，但在投资组合的选择上，投资者拥有较大的主动权，假如参考企业年金的年化收益率，那么参与个人养老金的长期投资收益率还是值得期待的。

既然个人养老金强调了封闭式管理，那么意味着个人养老金将会更进一步鼓励投资者的长期价值投资，并通过长期投资分享股票市场的长期增值成果，有利于拓宽投资者的投资渠道，丰富了投资者的投资选择。

无论是特定养老储蓄还是个人养老金，都强调了“养老”的属性，对拥有一定长期闲置资金的个人来说，都是比较好的投资渠道，丰富了他们的投资选择。

对中青年人来说，需要提前做好养老准备，增加养老储蓄以及提升养老金替代率，将会显得很有必要，这也是提升晚年生活幸福感的重要保障。但是，做好养老准备，并非一朝一夕的任务，而是一个长期的过程，特定养老储蓄及个人养老金的推出，意在丰富居民的投资选择，同时培养大家长期投资、长期存款的习惯，通过长期的投资策略，分享资产稳健增值的成果。