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2只!个人养老金新政下的绩优养老基0天天聚看点

2022-11-09 19:56:02 来源:腾讯网

本文要点:

1、稳健型或者临近退休的投资者建议选择招商和悦稳健养老


(资料图片仅供参考)

2、平衡或者激进些投资者建议选择南方养老目标日期2035(FOF)A

3、公募基金个人养老金相关细则暂未公布,持续关注中。

正文:

近期,财政部、税务总局、银保监会、证监会、人社部五部门联合发布了个人养老政策新规,随后银保监会、证监会等陆续发布了相关规定。老高比较关注的是公募基金这块,据证监会的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》里对可投资的规定,标的是放宽条件了,具体的对产品的要求是:

1、FOF产品

2、养老目标基金(包括目标风险和目标日期)

3、规模:最近4个季度的规模不低于5000万或者上一个季度规模不低于2亿元。

根据这些条件,我们筛选下,看看里面的绩优基金。

一、样本量

对规模的规定上,不低于2亿这个条件,比较容易筛选。再一个条件是,最近4个季度不低于5000万,这个条件下是指在2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日,均大于5000万。

经过筛选,在未合并AC类下,共有154只产品,合并AC后共有139只产品,截至2022年9月30日(下同),合计规模为922.86亿元,平均成立年限2.2年。

因为有上一个季度末,成立资金大于2亿,所以,有28只产品成立不满1年。

所以,接下来的筛选将包括三部分:成立不满1年、稳健型、非稳健型。分别包括28只、45只、66只。

二、基金筛选之一:稳健型

稳健型包括含有“稳健”字样,保守字样,2025等产品,共有45只。

1、绩优产品

在全部42只稳健型养老产品里,有三只产品表现比较优秀。

首先,是中加安瑞稳健养老目标一年持有期混合(FOF),在所有的业绩表现维度里都是同类前50%的,基金经理未变更过。

其次,是招商和悦稳健养老一年持有期混合(FOF),在所有的业绩表现维度里都是同类前50%的,但是最大回撤是处在51%的位置,最大回撤均在6%以内,基金经理未变更过。

最后,是中银安康稳健养老目标一年持有混合(FOF),该产品基金经理变更了。过往所有的风险收益指标均是在同类前50%里的。

以上三只产品均是一年持有期产品,成立年限均是2.5年以上。

风险收益指标,分别如下:

2、阶段业绩:

3、年度业绩

4、最大回撤

三、基金筛选之二:非稳健型

先上结论:筛选出来一直满意的产品:南方养老目标日期2035(FOF)A。

具体来看,业绩表现优异的都是2035这样的目标日期基金。下面具体看下,各个产品的业绩,选取的依然是各个维度,业绩前50%的产品。

1、阶段业绩角度

中欧遇见养老2035、南方养老目标日期2035、交银养老2035、嘉实养老2030表现较好。

2、年度业绩

同样的,中欧遇见养老2035、南方养老目标日期2035、交银养老2035、嘉实养老2030表现较好。

3、最大回撤

通过以上维度筛选出来的是南方养老目标日期2035(FOF)A,最大回撤是15%以内,是非常优秀的,其实在2022年2月25日的文章

《挖到1只优秀的“养老目标日期2035基金”》

里挖到的也是南方养老目标日期2035这只基金,经得起时间检验。

四、基金筛选之三:成立不满1年

成立不满一年的产品,这部分可比的业绩太少了,并且未做稳健和激进的分类。因为今年市场波动较大,成立时间不同,业绩大不同,所以,这部分暂不做筛选。

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经过以上筛选,选出来四只产品:南方养老目标日期2035(FOF)A、中加安瑞稳健养老目标一年持有期混合(FOF)、招商和悦稳健养老一年持有期混合(FOF)、中银安康稳健养老目标一年持有混合(FOF)。

目前这四只,成立年限均满2年了,仅有中银安康稳健养老变更过基金经理,其他截至目前都未变更过。

从四只产品的业绩对比看,有两只产品年化收益超过7%,分别是南方养老目标日期2035(FOF)A、招商和悦稳健养老一年持有期混合(FOF)分别达到11.23%、7.66%,作为养老基金比较合适。

综上所述,有两只产品表现极为优秀,即:南方养老目标日期2035(FOF)A、招商和悦稳健养老一年持有期混合(FOF)。

本人建议临近退休的稳健投资者可以选择招商和悦稳健养老,而激进些投资者可以选择南方养老目标日期2035(FOF)A。

南方养老目标产品是针对2035年退休的人群,是目前所有2035产品类别里最优秀的一只,更像是养老目标平衡基金,而对2045和2040来说,权益资产配置更高,预期收益和风险也更大,波动也更大些。但是基金公司应该更多的考虑如何做好业绩,而非将业绩差归于产品设计限制或者未来的预期上,这样才能给基民更好的持有体验。

本文为个人观点,不作为投资建议,过往业绩不代表未来表现,市场有风险,投资需谨慎。

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