双11刷信用卡爽歪歪，但一想到还款日就要到了，你又没有足够的钱还款时，你会怎么做呢？

首先，非常不推荐找人代还的方式！因为你不仅要向职业养卡人缴纳不菲的手续费和利息，而且风险很大。

一方面，你的卡号、支付密码等重要信息会泄露给养卡人，另一方面，若是套出去的资金无法回收，养卡人不承担任何责任，一旦被银行发现，持卡人还会被追究法律责任。

(相关资料图)

那么该如何还款呢？这里总结了几种可以帮你缓解压力的方法：

一、办理账单分期

账单分期就是将账单拆分到每个月来还，要分多少个月就要结合个人的经济情况来定。办理分期的渠道包括：致电信用卡人工客服、通过官方APP办理。

今年双11期间，支付宝推出分期免息活动：

在支付宝绑定银行信用卡，在淘宝/天猫购物，大部分商品用信用卡分期可享3~24期的分期免息，尾款也支持分期免息！

但是要注意：分期免息不等于分期免手续费！建议根据自身实际需求，适当选择分期及期数。

不同银行的信用卡分期手续费标准不一样，但计算方法大致相同。

例如：将一笔1200元分成12期还款，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算年利率为7.2%。

如果到最后一个月只欠银行100元，银行仍会按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

所以正确计算公司为1200*6%*(1+6%)^12/((1+b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手续费。

二、只还最低还款额

1、最低还款额的利息怎么计算？

一般信用卡最低还款额是总消费金额的10%。以李某为例，李某在9月8日消费2万元，10月7日收到账单显示“本期应还金额”为2万元，最低还款额为2千元。

在10月25日，李某按照最低还款额还款了2000元，如果是全额计息，那在下一期账单日11月7日时，李某就要支付利息为：20000×0.05%×48(9月8日—10月25日)+18000×0.05%×12(9月25日—11月7日)=480+108=588元。

2、最低额还款后，未还部分怎么计息？

李某在10月25日按最低还款额先还了2000元，按照未清偿部分计算，下一期账单日11月7日时，李某要付的循环利息为：18000×0.05%×60(9月8日—11月7日)=450元，较全额罚息可以节省588-450=138元。

不过要注意的是，如果每月还款都选择最低还款额还款，那么持卡人将享受不到银行免息的福利，而且要多支付一些利息。

所以，伙伴们消费要量力而行，当自己遇上信用卡债务的时候，一定要及时开源节流，尽快还清信用卡债务，不然这利息滚起来也是挺吓人的。

三、修改账单日

每个月的账单日虽然是固定的，但其实是可以修改的，有的银行半年可以修改一次，有的银行是一年修改一次。

修改账单可以将免息期延长，减轻一个月的还款压力。当然，想要解决根本问题，还是要努力搬砖赚钱！

四、POS机刷卡

如果你手上有两张及以上的信用卡，并且还款期隔着一定的时间距离，你就可以用这种方式，用A和B两张卡互相“帮助”。

大多数人都是这样，一万的账单需要的手续费在38-72之间，这是目前为止更省钱的一种方式。

对很多负债人来说，POS机早就变成了刚性需求，有的人至少有两三台POS机换着刷。

当然，用POS机的前提是用一个不跳码、模拟真实消费的POS机才能正常循环，这样售后会更有保障。

最后希望各位持卡伙伴合理用卡，切勿盲目透支消费！