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新消息丨608亿元 同期新高!邮储银行行长发声 信息量很大

2022-08-23 21:27:18 来源:上海证券报

上半年实现归母净利润471.14亿元,同比增长14.88%;

实现手续费及佣金净收入178.80亿元,同比增长56.44%;


(资料图片仅供参考)

各项贷款增长5370亿元,同比多增608亿元,增量创历史同期新高。

8月23日,邮储银行召开2022年中期业绩发布会,管理层对市场关切的信贷投放、净息差表现、财富管理转型等问题一一进行回应。

邮储银行行长刘建军坦言,银行业经营发展环境正在发生深刻变化,商业银行经营分化的趋势愈加明显,“我们深知这是一场爬坡过坎的‘马拉松’”。

展望未来,刘建军表示,凭借独特的优势、清晰的战略和坚定的转型,邮储银行未来会通过不懈的努力,不断为客户、股东和社会创造价值。

上半年贷款增量创历史同期新高

为加快落实稳定宏观经济大盘政策措施,邮储银行上半年信贷投放更加积极主动。

据刘建军介绍,邮储银行今年制定了“4321”的信贷投放节奏安排,力争抓住一季度贷款需求相对较好的黄金时间加快信贷投放。上半年各项贷款增长5370亿元,同比多增608亿元,增量创历史同期新高,存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升了0.83和0.80个百分点。

在贷款投向上,邮储银行加大对重点领域和薄弱环节的资金支持。截至6月末,普惠型小微企业贷款余额1.09万亿元,在客户贷款总额中占比超15%;涉农贷款余额1.72万亿元,较去年末增加1042.64亿元,余额占客户贷款总额的比例约为四分之一。

问及上半年小微企业的贷款需求有何变化,刘建军表示,今年4月普惠小微贷款出现了负增长,5月扭负为正,到6月出现了加速增长的态势,当月净增超过400亿元,同比增长50%。资产质量保持稳定,不良贷款率控制在1.7%以内,整体保持了量质协调发展的态势。

围绕国家区域战略和实体经济发展,邮储银行加大对科技创新、制造业和绿色等领域的贷款投放力度,支持“专精特新”及科创企业贷款客户数超2万户;拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业,制造业中长期贷款较去年末增长19.23%;大力发展绿色金融业务,绿色贷款余额4336.71亿元,较去年末增长16.49%。

“总体来看,下半年的信贷投放仍然面临一些挑战,但是完成全年信贷增长目标的信心较强,因为全年的信贷投放已经完成了70%以上的进度,下半年的信贷投放压力和困难不大。”刘建军说。

加强结构调整稳定息差

面对贷款利率下行的趋势,邮储银行通过业务结构调整稳定息差水平。

半年报显示,该行上半年利息净收入实现增长,利息净收入为1371.17亿元,同比增长3.8%;净利息收益率为2.27%,较去年同期下降0.1个百分点。

“上半年实现了2.27%的净息差,在国有大行中保持较高的水平。”刘建军表示,为保持息差稳定,邮储银行将加强调整信贷结构。在负债方面,要继续推进负债成本的下降,加大财富管理的考核牵引力度,通过财富管理提高活期存款的占比,同时继续压降中长期存款规模和利率。

邮储银行在半年报中表示,该行通过发展价值存款实现“总量稳、结构优、成本降”。新增存款中,主要是一年期及以下期限的较低成本的价值存款,高成本的长期限存款继续压降,推动存款付息成本下降。

“通过这些安排,我们希望下半年的息差能够稳定,但是实事求是说,稳息差面临着压力,我们会采取多种方式来稳定息差。”刘建军说。

财富管理转型升级见成效

邮储银行积极推进“中收跨越”战略。上半年,邮储银行中间业务收入增长较快,对营收的贡献度得到提升,实现手续费及佣金净收入178.80亿元,同比增长56.44%,占营业收入比率为10.31%,同比提升3.06个百分点。

得益于财富管理战略的推进,邮储银行服务个人客户6.44亿户,AUM(管理个人客户资产)规模达13.41万亿元,较去年末增长7.03%。客户资产提档升级,VIP客户达4624.8万户,较去年末增长8.49%;财富客户达406.02万户,较去年末增长13.98%。财富管理手续费及佣金净收入显著增长,同比增幅超45%,其中代理保险手续费净收入同比增长61%。

针对进一步打造财富管理能力,刘建军具体提出三方面重点工作:

第一,要持续地构建财富管理的专业能力,搭建前、中、后台的体系,为客户提供综合化服务。

第二,继续开展客户投教工作,让更多的客户接受正确的投资理念和方法,来分享中国经济发展的红利。

第三,要进一步优化考核体系,将AUM作为主要考核指标,把产品销售作为辅助指标等。

资产质量保持优良

在保持业绩稳定增长的同时,邮储银行的资产质量也始终保持在优良水平。

截至6月末,邮储银行不良贷款率仅0.83%,较去年末微升0.01个百分点;拨备覆盖率409.25%,较去年末下降9.36个百分点。

邮储银行在半年报中表示,该行坚持审慎的拨备计提政策,在持续服务实体经济质效的同时,客观、前瞻地反映预期信用损失,保持风险抵补能力充足。

“风险管理能力是银行最核心的能力,良好的资产质量也是邮储人的骄傲。”刘建军表示,该行通过“看过去”和“看未来”相结合的风险理念和实践来引领业务发展,让风险管理既成为发展的“助推器”,又成为防范风险的“制动器”,最终实现风险防范与赋能发展的有机平衡。

(文章来源:上海证券报)

关键词: 邮储银行 同比增长
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