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忘交保费,保单就失效了?

2023-02-28 22:03:32 来源:腾讯网

人嘛,到了一定年龄就开始健忘。

要不是看到保险公司发的短信,我差点就忘了最近有笔保费要交。

保费没交,也不是什么大事,期限内补上就行了。


(资料图片)

要是一天没交保费,保险公司就不保,那也太没人性了不是。

有的保单,有自动垫交的功能。

这里说的自动垫交,可不是保险公司拿自己的钱帮你垫交,而是拿你保单里的现金价值来垫交。

现金价值,基本上只存在于长期险里。

因为长期险一出险往往都在几年,甚至几十年后,这期间保费在保单账户里也是滚动生息的。

现金价值,是保单很重要的潜在属性。

退保,多数情况按现金价值算。两口子闹离婚,欠债还钱,现金价值多的年金险,也会被用来当财产处理。

不过也不是所有的长期险,都可以自动垫交。

具体还是要看合同怎么说。

有的可以在投保或者缴费期时主动选择开通,有的会默认为开通。

但是!

保费自动垫交,是被当成保单贷款的

也就是说,在你补缴保费的时候,还要计算利息的。

现金价值够,自动垫交了,保单有效。

现金价值不够,垫交不了,保单就会进入暂时的中止期,此时保单是无效的,出险也不赔。

要是说自动垫交功能仍然有功利性,是保险公司拆东墙补西墙,拿本就属于投保人的现金价值,去填补投保人忘缴的保费的话。

那宽限期,就是彻头彻尾的人文关怀了。

宽限期基本每个长期险都有,通常为60天,就算你没缴保费,只要还在宽限期,那保单就是有效的,出险了保险公司是要赔付的。

当然,最后给付的保险金,还是要扣除该缴的保费的。

要是过了宽限期,还没有补缴保费,保单要是有自动垫交功能就会启用,要是没有的话,保单就会进入中止期。

中止期,不是终止期。

中止期保险公司不承担保险责任,除非投保人在两年内补缴齐保费和利息。

要是没能补齐,那保险公司就会解除合同,退还现金价值。

这个时候,保单才是真正的终止。

要是投保人度过了现金困难的时候,再投保,也不再是保单重新恢复了,那就是重新投保,新的年龄,新的价格,投保人新的身体状况,新的承保与否的结论。

忙忘了还好说,这年头谁还不忘个啥事,但也有人就是短时间内现金流紧张,有些捉襟见肘。

那也别慌,也还有办法。

1、保单贷款

前面说了,保费自动垫交,就是某种保单贷款。

保单贷款,相当于把保单抵押给保险公司,从而得到一定的资金。通常不得超过保单现金价值的80%,时间不超过6个月。

跟自动垫交一样,保单贷款的时候,保单有效。

不过有些产品有要求,投保人保单贷款贷来的钱,是无法用来缴保费的,只能先偿还贷款,一个一个来。

2、减额缴清

减额交清,算是相对较好的选择了。

即可以不再交钱,保单也仍然继续有效,虽然打了点折扣。

减额交清,通常是在投保满2年以后,用保单的现金价值当成是保费,换算成对应保额的保单,保险责任和期间都不变,就是保额相应减少了。

比如原来50万保额的保单,选择减额交清后,可能保额就降到10万,但保费确实不用再交了,保单继续有效。

当然,前提是保单有这个功能。

保险公司通常在一个月前就会通知投保人续费。

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