本报记者 秦玉芳 广州报道

资管新规落地后，财富管理行业进入了全新时期。随着“大财富管理”新格局的逐步显现，数字财富管理业务正在成为众多金融机构逐鹿的新战场。

年初以来，不仅各大国有银行、股份银行在财富管理方面的动作不断，越来越多中小地方银行也明显加快了对数字财富管理业务的布局。

(资料图)

作为聚焦普惠金融服务的数字银行，微众银行近日正式推出了“微众银行财富+”品牌。微众银行行长助理方震宇向《中国经营报》记者表示，数字化赋能是拓展覆盖范围、实现客群精细化深耕的关键；微众银行将发挥开放平台和数字赋能优势，在不断加深对客户了解的基础上对财富管理客群进行精细化经营。

发力“微众银行财富+”品牌

《中国经营报》：财富管理业务正在成为商业银行轻型化转型的重要抓手。数字化经济时代，财富管理市场发展呈现怎样的趋势？

方震宇：未来，财富管理行业有着三大发展趋势。一是财富市场规模高速增长。据波士顿咨询（BCG）预计中国财富管理市场未来10年将以10.6%的年复合增长率高速增长。到2030年数字财富市场规模将达到358万亿元，市场空间巨大。

二是各类参与的金融机构主体越来越多。未来五年可能会有不同类型的机构进入财富管理市场。

三是数字增效，数字化改善了财富生态效率，释放出更大的社会价值。借助金融科技的赋能，商业银行可以通过线上视频、语音等数字化的方式将复杂的金融产品呈现给客户，且与线下相比，这种线上化的方式更容易实现全流程的业务规范管控。这也使得银行通过数字化模式进行财富管理产品的业务拓展，有着更大的发展空间。

而数字化赋能为金融机构深耕更为广泛客群的财富管理业务打开了新的增长空间。在线上化、数字化之前，金融机构要为庞大的大众客群提供财富管理服务是很难的。数字化的转型，重构了金融机构的金融服务生态，使得理财等金融服务的门槛和交易成本越来越低，大大拓展了金融机构财富管理业务的客群覆盖范围。

另一方面，数字化赋能也使得商业银行能突破传统网点业务方式的局限，触达偏远地区客户、特殊人群等。

简而言之，随着数字化、智能化转型进程的持续深入，使得商业银行发展“大财富管理”、细分客群的意愿和能力都在快速提升。

《中国经营报》：微众银行近期正式推出了“微众银行财富+”品牌，同业竞争持续加剧的环境下，贵行财富管理业务发展优势在哪里？

方震宇：对于大众客群来说，除了信贷融资需求外，储蓄、理财等金融服务需求更为广泛。微众银行从建行以来就一直很重视财富管理业务的发展，并且也积累了一定规模的财富客群基础。

同时，近年来微众银行一直致力于数字化银行的建设，还携手各家合作金融机构为客户提供专业、安全、高效的财富管理服务。截至今年10月末，微众银行已经与超过110家财富管理机构进行了合作，可供客户选购配置的资管产品也达到几千只。

在此基础上，成立“微众银行财富+”品牌，是为了提升客户对银行财富管理业务的整体认知、培育银行业务发展新增长点的必要布局。

从业务模式上来看，微众银行在财富管理领域充分发挥开放平台的优势，通过联合优质合作伙伴，丰富产品体系，提供多元化财富管理服务。

以人工智能、区块链、云计算、大数据等信息技术为支撑的科技能力，也是微众银行深耕财富客群尤其大众客群的核心优势所在。

依托自主研发的分布式架构，银行能够为财富管理客户提供7×24小时一站式的数字管理服务；依托大数据、AI等信息技术，我们在提升客户交互服务体验的同时，更能精准获取细分客群的个性化需求，并进行精准的产品“货仓-货架-收银台”构建。

精细化客群经营

《中国经营报》：高净值客群一直以来都是商业银行财富管理业务布局的重点。随着“大财富”的转型推进，商业银行如何实现对大众客群财富管理业务的经营破局？

方震宇：大众财富客群和高净值客群都是银行的经营重点，针对不同类型的客群，我们要有不同的经营策略。

客群的精细化划分，是财富客群深耕的前提。客群经营不能仅是按照资产规模划分。通过这几年的摸索发现，即便在相同资产规模层级的客户中，属性不同的客群其资产配置也是有较大差异的。

目前，微众银行有多个团队在针对不同的客群进行精细化经营。其中，一些特殊客群的财富管理需求也是我们关注的重点。如视障人士客群，因其很难自己完成扫描身份证、短信验证码等手机APP上的常用操作。我们针对这类客群推出了定制化服务方案，上线了特殊APP版本，借助科技赋能触达特殊客群，消除数字鸿沟，实现各类客群的精细化经营。

在大众财富客群经营方面，我们持续针对客户属性进行精细化细分，根据不同细类的客群需求进行定制化服务方案。比如微众银行产品推荐中设计了一个“购物车”功能，会根据客户此前选购产品的偏好自动生成个性化的产品推送方案，有匹配的产品架构会向客户展示。

这种差异化建立在对客户了解的基础上。对客户了解得越深，银行能够做的这种精细化动作就越多，从而实现对客户更加精准的经营。

《中国经营报》：今年以来，资本市场波动加剧，个人投资者风险偏好普遍下行。在此背景下，商业银行如何进行产品和运营策略调整，以适应大众客群财富管理的需求？

方震宇：从理财的角度来看，客户普遍追求的是安全性、收益性和流动性。 随着财富管理的市场越来越大，参与的主体越来越多，产品也将更为丰富。例如养老金融方面，近来各种养老理财、养老基金、养老储蓄等资管产品涌现，受到大众投资者的普遍关注。我们也正在准备与保险公司合作上架一些养老金产品，预计年底或明年初将上架。

未来，我们会加强与优质机构的合作和优质产品的选择，丰富多元化的产品体系，同时强化“配置+克制”的发展策略。

在市场波动的环境下，“配置+克制”是非常重要的。我们设立了帮客户“克制”购买权益类基金的流程。比如客户的权益类基金占比超过20%，就会提示客户慎重选择。从长远角度和用户角度来看，这样的行为是有必要的。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）