作为一种长期投资方式，基金定投的操作并不复杂，选好定投的基金，设置好每次的扣款金额及扣款日期后就可以开始了。虽然听起来较为简单，但其中的学问还是很多的。因此我们在正式开始定投前还需要对于定投有更深入的了解。今天我们就来了解一下基金定投的“wealth”法则，希望能让大家的定投之旅变得更为简单和轻松。

(相关资料图)

Why

我们为什么要做基金定投？

在人生中的不同阶段都有许多花费大钱的地方，如结婚、生育和抚养小孩、赡养老人和养老支出等等。我们中的绝大多数都是普通的工薪一族，为了更好地应对这些支出的压力，我们会产生理财和长期财富规划的需求。

Expectation

基金定投预期？ 

虽然定投具有很多的优势，但在开始定投前需要明白，定投并不等于一定赚得多。基金定投的本质还是投资基金，是一定具有市场风险的，尤其是市场的短期波动。因此如果抱着“投资最好不用亏钱”的心态，无法接受账户上哪怕是一点点的盈亏，那么定投并不是合适的投资方式。此外，我们也需要知道，定投虽好却非万能，在震荡市或者单边下跌的市场，定投的体验的确比一次性投资要好。但是在单边上涨的“牛市”里，定投的收益率就比不上一次性投资了。

Advantage

基金定投的优势？

克服人性弱点，避免追涨杀跌

我们在投资时的最大愿望便是“抄底”，做到低买高卖，最好能够赚一笔就走，然而结果却往往不尽如人意，甚至是面临着另一个极端——追涨杀跌。但如果我们能够坚持基金定投，就能够有效地避免这种情况发生。通过定时定额投资，在市场上涨时，我们能够自动减少购买份额，在市场下跌时，自动增加购买份额，避免追杀杀跌情况的产生。

分批进场，分散风险

基金定投是一种长期投资，最大的好处在于分批进场、摊薄成本、分散风险。由于两个“固定”的属性，在市场下跌时，通过持续在低位买入，能够降低入场的平均成本，并在低位增加更多的筹码。在市场迎来反弹行情时，则不必等到回到原来点位，定投就可以开始获利。根据历史数据和以往的定投经验，波动率越大的基金，分摊成本的效果越好。

定期投资，培养良好储蓄投资习惯

在设置了基金定投账户及扣款协议后，将会定期从账户中扣除一定的金额进行基金投资。长期以往，坚持基金定投会帮助我们养成良好的储蓄习惯，从而告别“月光族”。

操作便利，投资省时省力

基金定投是指在固定的时间、以固定的金额，自动扣款投资到指定的基金。两个“固定”、一个“自动”省去了每一次交易琐碎的操作步骤，也省去了每天盯盘的时间，更省去了每一次关注行研新闻动态的选股分析过程。只需要定期检查定投账户即可，是适合忙碌上班族的懒人投资妙法。

Look out！

基金定投的注意事项？

基金定投应定时检视

基金投资是不是过时了，基金经理是不是发生了变动，证券市场环境的表现如何，这些都是需要投资者进行考虑的。

视市场灵活调整方式

在资金不足或者看不清市场走向时，可以按月进行定投，在对市场的方向有大致把握，想要快速进场时，可以选择按周或其他频率进行定投。

宜选择长期业绩优的基金

偏股型基金由于波动较大，是定投的较优选择，也可按需搭配债券型基金和货币性基金进行定投。

Target 

基金投资的目标？

在开始定投前，需明确自己的投资目标，如聚沙成塔，养成良好的储蓄投资习惯，或完成人生长期财务规划等。

How

怎么做基金定投？

开启基金定投可概括为三步走，一是选择适合的基金产品——长期表现稳定的偏股型基金。二是确定扣款日期和每次投资的金额，确定金额时不要对基本生活造成压力，以免增大定投坚持的难度。三是做到持之以恒，定投是一种长期投资方式，开启定投后需要做到持之以恒，切不可半途而废。

风险提示：基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。