老牛的老粉应该知道，在往期的文章中提过，我基本上不推荐任何两全险。

【资料图】

在那会儿，两全险的形态就是标准的保障期内身故赔保额OR满期返保费的形式。对于绝大多数的传统两全险来说，如果把这部分钱分成两部分，一部分买纯粹的保障型产品覆盖风险，一部分拿去做稳定理财，总效果是大于买同等保费的传统两全险的。

两全险的产品形态满足了多数人对于保险纠结的心态——不出险还想把钱拿回来。保险从业者都知道这种心态很蠢，但是这种客户就是很多，导致两全险利用其极具诱惑力的外表赚取了高额的利润。

所以，一直以来，我都没有推荐过两全险，甚至在我的认知里已经把两全险和骗人这个词画上了等号，并且在公众号里多次提到了这个观点。

直到，保险公司做出了产品创新，创造了一种新型的两全险——增额型两全，狠狠地打了我的脸。

这种产品一开始出来的时候，我没有去研究，仍然是嗤之以鼻的态度。两全险大单频出的时候，我还在想，是哪个有钱的SB买这玩意，难道真的是人傻钱多速来？

后来同事和我说，这玩意利益非常高。当我半信半疑打开计划书时，老牛惊呆了。

这特么是两全？这明明就是增额寿啊！

这是同一个保险公司的增额寿和两全的现价对比，可以看到这玩意完全就是披着增额寿外衣的两全。

再加上两全险本来就是寿险，具有法律意义上最高的安全性，因此增额寿有的核心功能，两全也基本上都有，只不过是细节上略有不同而已。

对于以财富保值增值为核心目的的客户来说，这两种产品基本上没区别。

而且有些增额两全的现金价值是真高，长期IRR有3.4%+，完全跻身了一流产品的行列。

这种产品，完全值得推荐，有需要的可以考虑下手。

希望保险公司能多出点打脸老牛的产品，真正做到从客户的角度出发，进行产品创新！

老牛不光不脸疼，还很开心~~

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