作者 | 周古
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来源 | 镭射财经(leishecaijing)
「镭射财经」独家获悉,南银法巴消费金融已经启动了自营业务,上线相关自营消费贷产品。与此同时,母行南京银行消费金融中心(CFC)的存量业务导入南银法巴,至此,南银法巴消费金融完成线上和线下业务框架的搭建。
知情人士透露,南银法巴近期就开始有序承接南京银行CFC的业务,包括线上和线下业务条线。“南京银行消费金融中心的产品和业务模式直接复制到南银法巴,短期内南银法巴依靠吸收存量也能初具规模。”
团队和业务移至南银法巴消费金融后,南京银行消费金融中心线上服务平台鑫梦享将停止服务。
目前,鑫梦享已经宣布升级为南银法巴消费金融,相关服务由南银法巴消金和南京银行共同提供。原用户在渠道合并后,一并转移到南银法巴消金。
对于南京银行CFC和南银法巴消费金融的业务融合及未来规划,「镭射财经」向南银法巴消费金融相关人士求证,对方回复称:“公司业务还在规划中,具体不方便透露。”
根据南银法巴消费金融产品信息,主要承接了南京银行CFC旗下的诚易贷和购易贷作为自营产品,前者是现金贷产品,后者是场景分期产品。诚易贷年化利率10.8%-23.4%,最高额度20万,相比此前额度上限已经下降。
展业模式上,南银法巴消费金融采取线上和线下联动。以诚易贷为例,分为线下版和互联网版,互联网版依托原鑫梦享服务体系,开展线上自营和助贷;线下业务则依托南银法巴消费金融分中心开展,即CFC网点。
目前,南银法巴消金线下业务覆盖有南京银行消费金融中心网点的地区,包括江苏地区、上海、北京、杭州等地;线上可在全国展业,除了西藏、新疆、青海、宁夏地区。
线下直营业务,将成为南银法巴消费金融重点拓展的方向。此前,「镭射财经」就曾独家报道“南银法巴消费金融拟设线下直营中心”(点击蓝字阅读),打算在合肥、成都等地设立线下直营中心,通过直销团队展业,开辟全国消费金融业务。
直营网络加上产品优势,南银法巴消费金融有望快速打开市场。一位接近南银法巴消金的从业者透露,南京银行的诚易贷产品在同类产品中进件条件宽松,通过率高,有业务员一个月能放上千万。
根据诚易贷进件标准,诚易贷要求有稳定职业收入,在当前工作单位6个月以上且税后月收入不低于3000元。相比部分消费金融公司的机关事业单位、国企500强进件标准,明显低了不少。
近两年,头部城商行加速申请或收购消费金融牌照,补齐牌照能力,扩大消费金融战略版图,通过突破区域展业的限制,在全国建立市场,进而取代原本受限的银行消金业务。
在战略推进模式上,也比较相似,均由母行消费金融旧部存量导入,设立直销团队开拓线下增量市场。
据了解,另一家头部城商行在旗下消费金融公司正式展业后,也开始把以往的消费金融业务陆续转移到消费金融公司,并且还定下了消金公司线下首年增长百亿的目标。
头部城商行携消费金融公司布局线下市场,主要优势有四个。其一,母行资本雄厚,资金能力强,具备更强的定价优势;其二,母行具备线下消金业务经验,拥有一套成熟的直营展业模式。
其三,疫情加剧资产风险波动,消金资产规模和质量之间的平衡难度增加。利用线下直营力量,不仅可以强化风险筛查,而且为大额产品推广打开空间。其四,相对优质的客群信贷需求较被动,需要线下团队去挖掘。
业内人士指出,对于线下业务,坚持真正做直营的,才能长久。早年间渠道起家的消费金融公司,业绩大起大落,至今已跌至后排。如今,从新玩家线下动作上看,多采用直营模式。
回看南银法巴消费金融,在母行资金和经验加持下,其竞争力不容小觑。消费金融业务原本就是南京银行零售业务的重要支撑,南银法巴运作后,消费金融业务的权重进一步提升。
今年上半年,南京银行消费贷款1271.81亿,在个贷中占比50.65%。消费贷业务方面,南京银行主要依托你好e贷、CFC、网络金融、信用卡四大业务板块开展。
报告期内,CFC消费贷款余额437亿,较年初增长18亿,累计服务客户2356万户。业务转移到南银法巴消金后,CFC将围绕中端客群定位,发力全国市场。
在大零售战略背景下,南银法巴消费金融也会得到母行更多的资金、技术和人才支持,存量打底、增量扩容,参照当前头部消金的盈利能力,其大概率会成为南京银行利润新增长点。
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