这里的金融掮客是指收取企业过桥资金手续费、赚取贷款中介佣金看似身份不光鲜的人。因为赚钱太快，所以大多银行高级管理人员参与其中。

(相关资料图)

李某英就是其中一位。她不仅通过自己企业贷款高利息放贷给企业，还高利息放贷给企业做过桥资金生意。

李某英与一些亲属们成立多家公司，她的主要业务就是与多家银行的负责人建立关系，让银行负责人为其推荐需要贷款或还贷的企业(或个人)负责人。通过一些涉嫌违法手段审批贷款，而后高利息贷款给有一些有资产或者抵押物企业，从而与银行高管勾结断贷，使企业陷入两难境地，腾挪资金预谋侵吞企业。

虽然银监早就发布过通知，要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。其中就有“不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷”等条款。但是一些银行系统职员往往因为利益铤而走险。

知情人透漏，李某英在银行系统的神通广大源自与银监梅州负责人徐建平夫人过从甚密，称其为“干姐姐”，称徐建平为“姐夫”。

贷款企业一梅州客都大酒店 将贷款又高利转贷使酒店易主

梅州客都大酒店是梅州市梅江区较大的酒店之一，酒店位于广东省梅州市梅江区丽都西路，梅州市客都大酒店资产登记在梅州市盛丰投资有限公司名下。

李某英先后通过梅州市盛盈贸易有限公司、梅州市誉福贸易有限公司、梅州市盛丰贸易有限公司伪造虚构贷款材料称要购买茶叶、装修装饰材料等方式骗取中国工商银行股份有限公司梅县支行、中国农业银行股份有限公司梅州城区支行、梅州市梅江区农村信用合作联社、广东大埔农村商业银行股份有限公司等机构近五千余万贷款。

2015年，李某英通过梅州市誉德投资实业有限公司(现梅州市诚钧庄文化发展有限公司)向梅州市盛丰投资有限公司（梅州客都大酒店）的放贷，梅州市盛丰投资有限公司90%股权转给李某英。

2015年到2017年前后，银行起诉处置梅州客都大酒店资产，李某英方公司并未出庭。

李某英通过财务韦某梅制作虚假法院调解，转移腾挪酒店资产。

梅州市盛丰投资有限公司、原法人熊某北、原法人李某英成为失信执行人，

2021年6月29日公司执照被吊销。

据知情人称，梅州客都大酒店易主，李某英盈利几千万。

贷款企业二蕉岭县桂岭迎宾馆 将贷款又高利转贷预侵吞酒店

桂岭迎宾馆是蕉岭县的重点招商引资项目，酒店位于广东省梅州市蕉岭县中华大道，近年来为当地旅游事业发展作出了巨大的贡献。

桂岭迎宾馆法人是兴宁农商行杨帆主动介绍李某英的。

2018年，“桂岭迎宾馆”及“迎宾公寓土地使用权”二项物业（评估1.5亿元以上）抵押向广东兴宁农村商业银行股份有限公司贷款3300万元，贷款到期后，银行一负责人杨帆主动介绍李某英向酒店借款3300万元，用以偿还银行贷款。

李某英20天收借款人利息131万元。按年息计算竟然达到了约70％-80％。兴宁农商行贷款审批3300万后银行直接转给李某英。

2018年，贷款人需解押在兴宁农商行的房产，银行一负责人杨帆介绍李某英“过桥”1000万元。在要贷款审批时，以要补充材料为由拖延贷款审批。

银行开始断贷款。

李某英以年息约70％-80％的利息借款，最终利滚利，复利收取张先生的利息568万。通过利息伪造债务，还利用诉讼的手段最终使法院认定利息为本金，未付的利息还高达惊人的870万元。

2020年3月6日11点57通话录音李某英称，李某英承认银行一负责人杨帆50万元，并称不能白白送了，需要贷款人来承担。

2020年9月25日，李某英与刘某权预某成立蕉岭唐汉经贸有限公司侵吞桂岭迎宾馆。

李某英录音中称，自己可以通过兴宁农商行银行贷款5000万，高利转贷给桂岭迎宾馆，用于偿还其在兴宁农商行的借款。杨帆欠刘某权人情，这次由刘某权贷款。李某英与刘某权为借贷关系。‍李某英承诺刘某权贷款，会给付应得利益。

2020年10月12日，时任兴宁农商行杨某、李某英、刘某权、蕉岭唐汉经贸有限公司法人胡某刚在兴宁威尔思国际酒店商讨偿银行贷款问题。签订协议部分内容：广东兴宁农村商业银行股份有限公司将督促梅州市桂岭迎宾馆将抵押物所有权登记于蕉岭唐汉经贸有限公司的名下，30日内由蕉岭唐汉经贸有限公司取得无任何权利负担的抵押房产不动产权登记证书。

还签订协议让唐汉公司以“桂岭迎宾馆”租赁给桂岭迎宾馆的名义向张先生每月收取75万的利息。还约定向管理人员发放每月10000元发放工资变相收取利息。

在李某英协助下，刘某权操作兴宁市华瑞丰劳务有限公司贷款4000余万通过几份虚假合同转贷给蕉岭唐汉经贸有限公司，2020年10月19日，蕉岭唐汉经贸有限公司替梅州市桂岭迎宾馆还了3589万元贷款。

2022年8月，蕉岭唐汉经贸有限公司实控人换成李某英和自己的女儿。至此，蕉岭唐汉经贸有限公司的李某英将以最大债权人的身份预要侵吞评估上亿元的蕉岭桂岭迎宾馆。更为讽刺的是李某英安排六人24小时蹲守在宾馆旁边要占领宾馆。

贷款企业三港资金玉来祯有限公司 将贷款又高利转贷预侵吞房产项目

君豪廷项目沙盘

金玉来祯有限公司原是一家香港法人独资企业，金玉来祯有限公司拟在梅州市梅县区程江镇大沙村建设君豪廷项目。

君豪廷项目划分为东西区两大部分。其中西区为住宅用地，东区为用于养老助残服务设施用地，包括建设老年公寓、医务室及老年文化活动中心等。

事情的起源要追溯到几年前，港商黎先生（金玉来祯公司）要在广东省梅州市梅县区新城县投资开发君豪廷，机缘巧合下，放贷人李某英认了港商黎先生母亲为干妈。

因为借贷关系，李某英参与了金玉来祯有限公司实际经营。

2018年，李某英在KTV宴请时任梅州市兴宁农信社（广东兴宁农村商业银行股份有限公司）负责人肖志勤，得到肖志勤的贷款审批支持。

2018年2月7日，梅州市诚钧庄广告有限公司（法人为李某英舅舅）与兴宁市农村信用合作社签署借款合同贷款3000万。与此同时，在李某英的操作下，金玉来祯有限公司与兴宁市农村信用合作社签订抵押合同抵押财产金玉来祯有限公司的国有土地，抵押财产价值6160万元。

2018年2月12日，在李某英安排下，邱某娟银行账户、韦某梅（李某英弟媳）账户、黄某诗（李某英女儿）账户向金玉来祯公司共转账2500万放贷资金。

这2500万贷款又高利转贷给金玉来祯有限公司用于君豪廷项目使用。

李某英不仅向港商黎先生变相索要贷款额的2%即60万元作为“砍头息”，李某英还变相收取诚钧庄广告公司贷款转为民间借贷的利息，并要求金玉来祯有限公司在梅州市梅县区新县城君豪廷项目建成后，无偿变相取得五套房5*148.5万=742.5万的回报送给帮忙贷款的人。

自贷款之日起，黎先生向诚钧庄广告公司林宏升（李某英舅舅）每月支付高利转贷的利息。不仅如此，梅州市诚钧庄文化发展有限公司现原法人李某英还通过骗取金玉来祯有限公司的公章，签订虚假广告制作合同，自2018年5月至2019年7月，每月从金玉来祯有限公司处变相套取22万左右的利息费用，总计套取2485784元。经过税务部门调查，部分资金均转至贷款公司诚钧庄广告公司。

一边是不断的企业投入，另一边是不断在掏空企业，李某英操作诚钧庄广告公司高利转贷、高息放贷使金玉来祯公司的君豪廷项目举步维艰。

2019年6月24日，为了维持诚钧庄广告公司转贷后的高利息缺口，通过李某英的操作下梅州市金玉来农业开发有限公司向广东蕉岭农村商业银行股份有限公司贷款800万，抵押财产为金玉来祯有限公司的慈善用地，抵押财产价值2054万元。广东蕉岭农村商业银行股份有限公司放款银行将钱支付给了李某英指定的兴宁市华天装饰工程有限公司（李某英朋友的公司）。

2019年6月27日、7月1日、7月2日，李某英操作财务韦某梅的账户转贷给黎先生（金玉来祯公司）750万贷款资金。其中，李某英收取金玉来祯公司“砍头息”800万的2%即16万元。后据李某英称要“打点”给银行职员3人又扣除9万元，后来又称要维护银行关系向黎先生母亲处拿走30万现金。

据一份港商黎先生与李某英的微信记录显示，2020年1月在办理广东兴宁农业商业银行与梅州市诚钧庄广告公司2300万延期偿还协议时，李某英向金玉来祯有限公司黎先生索要过桥资金费、评估报告费、打点佣金费等等共计68万元左右。

2021年2月，韦某梅（李某英弟媳及财务）、黄某诗（李某英女儿）、王栋栋（河南人，与黄某诗朋友）、张华（河南人，与王栋栋同乡）共同委托广东义致律师事务所起诉金玉来祯有限公司和黎先生归还月利率3%高利息借款881万元，《借款说明书》即有侯海琪、李某兴（李某英侄子）的见证。庭审期间，黎先生并不认识上述河南人王栋栋、张华，因在香港，也未参加庭审。审判认为应由金玉来祯有限公司归还借款，并没有黎先生。

高利放贷也是李某英的出借人和出借人相互转账形成的债务借据。

以上高额利息的放贷均将君豪廷项目建设土地进行了抵押。李某英民惯用手段，通过民间高息放贷腾挪资金后，法院起诉处置抵押物使自己能够侵占君豪廷项目。眼花缭乱的资金腾挪让金玉来祯有限公司黎先生防不胜防。

2020年2月，李某英串谋广东宇正工程总承包有限公司一起合作黎总的君豪廷项目。

广东宇正工程总承包有限公司是君豪廷项目的承建商。

此时，君豪廷项目只需一层就可获批预售。如果预售证获批，那么金玉来祯有限公司和港商黎先生的购房资金就会源源不断转进来，李某英的诚钧庄广告公司的银行贷款以及李某英亲戚的民间借贷也可以足额偿还。

事与愿违，广东宇正工程总承包有限公司串谋后就停止了建设。哪怕只需一层。

黎先生称，李某英很坏！

正值疫情爆发期间，李某英故意不让梅州市诚钧庄广告有限公司偿还在兴宁农村信用合作联社的贷款利息。这样港商黎先生的金玉来祯公司君豪廷项目就会有被处置的风险。

银行开始断贷。

李某英开始要求黎先生把这个金玉来祯公司君豪廷项目让她去做，也可以把梅州市诚钧庄广告有限公司银行的贷款债权买走。

2020年12月9日，李某英与梅州市中万宝珠江文化投资有限公司预谋后，同一天，梅州市诚钧庄广告公司、梅州市金玉来农业开发有限公司的主债权均转让给了梅州市中万宝珠江文化投资有限公司。

2021年6月，梅州市中万宝珠江文化投资有限公司将梅州市诚钧庄广告公司、金玉来祯公司起诉，以李某英实际控制的梅州诚钧庄广告公司在诉讼中居然答辩称“在没有偿还能力的情况下，建议法院抓紧拍卖土地用于偿还借款”。

如此急切要求急切侵占公司“君豪廷项目”可见一斑。

金融掮客强大的朋友圈

如果“贷款中介”想为企业获得贷款、续贷，一般必须要有主管银行信贷高级职员或者有信贷审批权的负责人跟“贷款中介”合作才行。这些银行负责人也会从这样“贷款中介公司”获得相应的利益或者股份收益，有的银行负责人鉴于身份特殊甚至会以亲戚朋友的名义入股“贷款中介公司”。

据知情人透漏，往往贷款转贷、续贷，还需要打着“民间借贷”的旗号，通过骗取金融机构信贷资金，攫取暴利，这中间就需要虚开增值税发票，需要税务部门的配合，李某英就带知情人见过梅州市一税务部门主要负责人关系甚密。

李某英与理事长聊天记录

贷款又高利转贷这种行为严重扰乱了金融市场的秩序，广东农商行的肖志勤、杨帆、刘文京……不可能不知道这一点。