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自从9月15日，国内多家银行纷纷下调存款利率10到15个基点，算下来，这已经是2022年度第2次下调存款利率了。在这种情况下，四大行定期存款产品中，大额存单利率最高，可能也仅仅为3.3%，而且有可能一次性存入80万到100万才能享受到。其他种类的银行大额存单最高利率也仅仅为3.4%，同样也会涉及一些起始存款金额的门槛。其他普通定期存款的利率就更加低了。

假如存款的利率不能超过通胀指数或者CPI的上涨指数，那么也就意味着不能实现保值的基本要求。通俗讲就是，这笔钱在现在的购买力，要大于在未来的购买力。在这种情况下，手中持有现金，如果还没有去存款获取利息，那该如何保值呢？

其实想保持着唯一道路，那就是要做投资，不论是投资于收藏品，还是投资于股票等权益类产品，又或者购买理财产品或者基金，甚至是购买房产或者黄金。总而言之就是要将钱用出去，换回未来可以实现有效增值的产品种类。但是对于普通民众来说，仔细去分析目前国内的各个可投资品种，想实现保值增值，想跑赢通胀真的挺难。

本来权益类的资产，主要是指上市公司的股票，对于很多民众来说是一个最佳的长期保持增持的品种。但是在我国A股长期萎靡不振，而且上市公司经营的延续性非常之差，时不时地就业绩变脸，造就的结果就变成了鼓励大家将储蓄转化为A股投资，但是很少人愿意去冒这么大的风险。如果我们的A股能够稳定地走出一个牛市行情，上市公司违法违规，能够被有效地治理。那么去投资A股才会变成一个最好地选择。

现在各金融机构发行的理财产品和基金，同样风险也比较大，实现对应的收益率也相对比较难。2022年是资管新规正式实施的第1年，所有的理财产品和基金产品都在净值化转型之中。有些基金前面盈利还挺好，后面就持续亏损。更别说还存在着基金管理人的道德风险在其中。在一定程度上，认购理财产品和基金产品，比自己买股票风险还要大。

那么除此之外，目前黄金在高位徘徊，现在投资黄金未来的收益率不会很高。如果去购买收藏品，假如不是专业人士，风险来真的太大了。在一定程度上讲，如果地处于经济热点城市，以及一线城市的房产，有可能未来还是一个值得布局的好资产。

所以盘点来盘点去，其实现在想实现有效的保值增值还是很难的。要么自己学习一些投资理财知识，给自己开一双慧眼，然后去买相应的产品去做投资，有可能有效地降低投资风险。如果不具备专业能力，那其实银行利率继续下降了，也还是应该存银行，等待好的理财机会出现。