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人生必须要有一定的计划，生活工作需要有计划，同样，投资理财也需要有妥善的计划，但个人投资理财计划的定义不统一，但始终都离不开运用金钱这个话题。一般来说，个人理财计划，有如下几个步骤。

第一、分析自己所处的环境

个人投资理财计划可以让你的生活过得更轻松更舒适，但是你首先要看一看你身处的地方和经济环境。经济发展水平是高还是低?是否会有充足的机遇?金融体系是否健全?国家的经济政策走向如何?社会法制设施是否完善?在制订个、人财务计划时，必须考虑到大环境中经济因素所起的作用与影响。

第二、分析自身财务状况

考察了环境因素之后，就要进一步研究个人的财务状况，你的工作收入是固定的还是来知的?家庭支出青况怎样?身体健康状况如何?有没有固定资金?这一切都将影响到你的个人理财计划。

第三、制定自己的财务目标及计划

分析了个人的财务状况之后，接下来就该制定你的个人投资理财计划了。由于每个人的生活背景不尽相同，所以订立的目标也要因人而异。一般来讲，影响订立个人理财目标的因素，大致有财产状况、收入水平、福利待遇、投资成本四种因素。