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中国建设银行股份有限公司(股票代码SH:601939;HK:00939)(下称“建设银行”)新近公布了2022年度经营业绩。在“住房租赁”“普惠金融”“金融科技”三大战略稳步推进下,该行全年实现营业收入8224.73亿元,实现净利润3231.66亿元,同比增长6.33%;资产总额34.60万亿元,较上年增长14.37%。同时,建设银行将向全体股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元,合计972.54亿元。
“去年我们的净利润增幅保持了良好水平,核心一级资本充足率、资本充足率稳中有升,不良贷款率稳中有降,拨备覆盖率稳步提升,流动性风险指标持续满足监管要求,可以说去年非常不容易,我们很好地平衡了安全性、流动性和盈利性。”建设银行行长张金良在此前举行的2022年度业绩发布会上表示,2023年银行业面对的经营环境有望整体向好,建设银行也将抓住市场回暖的机遇,发挥资本充足率较高的优势,持续加大对实体经济的支持力度,保持信贷投放和债券投资的合理增长。
助力实体经济发展
金融服务动能持续释放
年报显示,截至2022年末,建设银行资产总额34.60万亿元,增幅14.37%;其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元,增幅12.79%。负债总额31.72万亿元,增幅14.77%;其中吸收存款25.02万亿元,增幅11.81%。全年实现净利润3231.66亿元,增幅6.33%。净利息收益率2.02%,平均资产回报率1.00%,加权平均净资产收益率12.27%,资本充足率18.42%,经营效益保持市场前列。
2022年,建设银行还持续加大绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放,精准滴灌重点领域重点区域,为实体经济注入源源不断的金融动能。其中,境内公司类贷款11.02万亿元,较上年增加1.43万亿元,增幅14.87%。基础设施行业领域贷款余额5.71万亿元,增幅12.62%;投向制造业的贷款2.24万亿元,增幅32.78%;战略性新兴产业贷款余额1.47万亿元,增幅59.80%;全年累计为5170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9205.41亿元供应链融资支持;京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款增速均超过20%。“科创评价”体系已在全行完成推广,覆盖超过60万户科创企业。与2180户专精特新“小巨人”企业开展信贷业务,贷款余额683.49亿元。支持积极财政政策实施,加大债券投资,金融投资总额8.54万亿元,增幅11.75%。助力稳外资稳外贸,畅通全球贸易产业链、供应链和价值链,“建行全球撮合家”平台累计为35个国家和地区的1.7万余家企业举办了210余场数字会展和跨境对接活动。贸易融资投放1.77万亿元,有力保障外贸企业资金需求。
围绕全面风险防控,2022年,建设银行持续做好风险研判,前瞻主动应对风险挑战,调整优化信贷结构,加强信贷基础管理,强化风险防控,妥善化解处置,资产质量保持平稳。“截至2022年末,不良贷款余额2928.25亿元,不良贷款率1.38%,较上年下降0.04个百分点。逾期贷款率是1.03%,低于不良率35个基点,逾期和不良的剪刀差是负的,表明建行的资产分类是审慎扎实的。”张金良在业绩发布会上表示,银行的资产质量既受实体经济走势的影响,也与自身的风险管控能力密切相关。建设银行有充足的能力来覆盖当前的风险,也有充足的信心来抵御潜在的风险。
“新的一年我们要加强全面风险管理,尤其是要深刻汲取欧美银行近期危机事件的教训,进一步优化风险治理体系,加强市场研判,动态优化调整表内外资产配置的策略,管理好风险敞口,统筹防控好信用风险、流动性风险、市场风险,确保经得起经济周期和市场波动的考验,做好国家金融稳定的压舱石。”张金良强调。
新金融行动全面深化
多层次实践显成效
在金融助力房地产发展新模式方面,建设银行积极探索并初显成效。如持续完善住房租赁金融服务新体系,发起设立募资规模300亿元的全国第一支住房租赁基金,形成集股权投资、融资支持、管理运营、REITs上市为一体的“投、融、管、退”服务闭环。截至2022年末,公司类住房租赁贷款余额2421.92亿元,较上年增加1087.31亿元,增幅81.47%,支持住房租赁企业超1000家、保障性租赁住房项目超600个。建信住房“CCB建融家园”平台企业用户达1.6万户,个人用户超4300万户。管理房源超16万间,开业运营的“CCB建融家园”长租社区超200个。
聚焦普惠金融群体差异化需求,建设银行不断丰富数字化线上化服务供给。如升级打造“建行惠懂你”3.0综合化生态型服务平台,形成涵盖信贷、财富、经营三大板块的功能布局。截至2022年末,监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元,较上年增加4776.76亿元,增幅25.49%;普惠金融贷款客户253万户,较上年增加58.92万户;“建行惠懂你”APP累计访问量2.1亿次,授信客户199万户,授信金额1.64万亿元,创历史新高。加大助业纾困力度,2022年累计为32.46万客户提供贷款延期服务,为3188户各类客户办理延期付息。
为进一步夯实新金融数字基础设施建设,不断增强核心技术自主可控能力,建设银行也不断加大金融科技投入,展开积极探索。年报显示,该行打造的“建行云”金融业云服务品牌,算力规模较上年提升超30%。截至2022年末,金融科技人员15811人,占集团人数的4.20%;金融科技投入232.90亿元,占营业收入的2.83%;累计获取专利授权1256件,较上年增加525件。
此外,基于涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等类型的多元化服务体系,截至2022年末,建设银行绿色贷款余额2.75万亿元,较上年增加7869.76亿元,增量创历史新高。
坚守金融为民理念
用心服务百姓生活
围绕服务百姓美好生活,建设银行持续深化“分层、分群、分级”个人客户经营管理体系,纵深推进大财富管理战略,巩固零售信贷第一大行地位,强化消费者权益保护,推动个人金融业务高质量发展。
财报显示,截至2022年末,境内个人存款13.07万亿元,增幅15.92%;个人全量客户7.39亿人,管理个人客户金融资产约17万亿元;私人银行客户资产达2.25万亿元,个人金融业务利润总额占比为56.65%。积极开展养老金融布局和试点,全面开办个人养老金业务,依托全牌照优势,搭建养老场景生态,提供一体化健康养老综合解决方案,养老理财规模居同业前列。
持续助力扩大内需,建设银行持续发挥消费金融在扩内需、促消费、保民生等方面的担当作用。截至2022年末,境内个人贷款8.24万亿元,增幅4.37%。支持住房消费,满足居民合理住房需求,个人住房贷款6.48万亿元,增幅1.46%;深耕消费信贷,创新推出汽车、装修、旅游、教育、留学等领域消费信贷服务,信用卡贷款余额9248.73亿元,增幅3.20%,个人消费贷款2954.43亿元,增幅26.81%;创新实践手机银行、建行生活“双子星”战略,形成金融与非金融全覆盖的“双子星”核心平台新生态,手机银行用户数达到4.4亿,“建行生活”用户数突破1亿,累计为35万家商户门店提供免佣金的线上经营和流量平台,承接发放220多个城市政府消费券超30亿元,拉动社会民生消费约百亿,助力扩大内需和消费复苏。
(文章来源:经济参考报)
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