别人是“让我们红尘作伴，活得潇潇洒洒。”

某首席是“让我们金钱作伴，钱我拿，风险你担。”

我觉得有一句话，挺适合送给某首席的：

(资料图片仅供参考)

不要习惯于把道德和他人捆绑，把自由和自己捆绑。

01

业内的悲伤——那么大！

事实上，业内悲观是有道理的，原因主要有几个：

1.参考之前的文章，这轮大放水（天量社融）并没有流入企业与实体；

2.以我们的体制优势，一定会下任务，地方（分行、支行）会迫于压力开始降低标准发放贷款。

各位有没有发现，收到银行的贷款电话变多了？

3.但在“刺激消费”的背景下（事实上，老百姓如果有钱，消费用刺激？），能产生多少优质贷款？又能产生多少“坏账”？

4.银行需要伸手向资本市场要钱，这时候就需要某首席这样的庄家出来画饼，配股、定增、发债、发售理财，让广大散户买单.....

5.但事实上，随着银行分红减少，你们猜广大散户会不会用脚投票？

过程或许会延迟，但最终结果应该是大差不差的，毕竟所有的锅，都需要大家一起来——加倍“扛”。

我们就仔细考虑一个问题，为啥中国居民储蓄暴涨？

道理其实不复杂，前些年房子涨的快，大量居民加杠杆高息贷款买房，结果房子降价贷款利率也降，双杀！

剩下没买房的，投资股票、原油宝，甚至银行高息储蓄，结果不是爆仓，就是92%受访投资者亏损，还有村镇银行事件！

大家能怎么办？

只能存款，至少有3%的利息。

所以，在这轮大放水（天量社融）并没有流入企业与实体的背景下，某首席对银行的作用简直太大了。

首先自带流量，能给中原银行倒流不少“关注”；

其次方案水平“高”，能让配股、定增、发债、发售理财容易不少；

最后即使要出问题，抻的时间也大概率比其他同行要长。

在我们这里，抓的都是“典型”，很多时候，比的就是谁比谁活得长。

综上，我们会发现银行步某大后尘，似乎已经在路上。

02

资金面突然地收紧！

对于周五大A的放量下跌，很多大V给出了各种解释，但都“忽略”了一个事实：

资金面突然收紧！

我们来看三组数据：

数据一：周五央行逆回购达到8350亿，净投放6320亿，看上去流动性还很充裕。

数据二.银行间利率继续飙升，两周利率抬升到了2.6%这个离谱的区间。

数据三：等周五收盘前，GC007开始狂飙，暴涨16%，一度达到了2.7%这个夸张的水平。

换言之，钱突然少了，导致银行间的拆借利率暴涨——

流动性的问题开始凸显。

与之对应的是，宁德时代这种在流动性层面的成长股，开始放量下跌。

那么问题来了，钱去哪了？

03

任务的压力！

当总放水量（央行投入资金量）不变，但银行间利率上升（资本市场里的钱少了），只能说明一个问题：

大量的资金正在从银行间流出。

他们去了哪？为啥集中流出？为啥能抽干流动性？

原因有且不限于两个：

1.经济复苏，需要贷款的企业，敢贷款的企业多了，他们集中申报.....

我还专门查了下，近期是不是有贷款送金条的活动，为啥大家积极性突然那么高。

很遗憾，并没有查到。

但跟踪高频数据的研究员同行表示，从二手房数据、房租数据，还有酒店数据，都在显示经济正在复苏。

2.严查经营贷

我在上一篇文章里也提到过，不少房主是通过家族内交易，达到房贷降息的目的，我了解到的情况是：

以前贷款利息6.1 -4.9的北京房主，通过把房子转贷给老婆、老公、儿子、女儿，有钱的通过提前还贷，没钱的通过经营贷，达到把房贷款利息降到3.8。

当行为成为普遍共识，那么整顿势在必行。

所以不少机构，开始突击放钱，毕竟错过这村，可能就没这店。

但我认为，既然知道要整顿、要调整，这时候还去找经营贷“过桥”，显然不是明智之举。

如果卡在流程上，手续费不仅不少掏，贷款利率还维持在原点......这后果不要太惨。

综上，我认为是经济复苏，企业争相借贷，导致市场流动性出现问题的概率大上那么一丢丢。

04

某首席的选择

在这样的背景下，再来看某首席的选择，不得不感慨——某首席确实聪明人，不然年薪怎能达到税前1500万？

毕竟那时，正值某大狂飙时期！

那么此时，某首席选择银行是否也是如此？

事实上，如果我们细心观察，某首席选择就业的领域，都是东方大国当下，所有资源与改革都聚集的板块。

如果我们视角站得再高一点，时间跨度拉得再开一点，会发现：

2020年一场突如其来的世界瘟疫，打乱了世界前进的脚步，美国正好利用美元的铸币税，发行天量货币。

更令人瞠目结舌的是竟然让美元升值了！

2022-2023年如果美国发生衰退（有意为之），那么世界会有一场经济危机（很久没有了），很多经济体会受到冲击。

基于目前公司大多都是股份制，这意味着，美国可以通过危机再次夺回资源与世界龙头企业。

而这能不能实现，取决于美债收益率能不能高位持续横盘？

换言之，这也是是否能发生经济危机的必然条件，只要美债收益率持续高位横盘，必然熬死很多国家。

对于我们而言，作为最大贸易顺差国，就需要保持足够的外汇储备来进行对抗的同时，还要保持经济复苏的强预期。

在这样的背景下，推出注册制的原因就不言而喻：

一方面为市场解决流动性，让企业去市场融资；

另一方面继续保持外汇储备。

换言之，已经到了比拼经济结构和韧性的关键阶段，此时，银行作为通道的调剂、补齐的重要作用，将不言而喻。

有多重要呢？

看看某首席的年薪，你会得到答案！

结语

现在的问题已经很清楚了，目前的局势用一句话可以概括：

流动性是多头的朋友，时间是空头的朋友。

从去年11月到今年1月的预期没问题，但累计流动性，尤其是非专业人士把流动性的预期打得太满，这才这波调整的根本问题。

但流动性的问题能否得到解决，取决于：周转周期、放水力度以及转化率。

对此，我还是保持既有观点：

进有进的打算，退有退的方案，你如果问我xx股短期有没有机会，我劝你多睡觉别乱动。

留足现金流，关注“大而美，蓝与白”的长期赛道。

毕竟目前来看，注册制下只有“剩者为王”！

祝好，我是希望你们财富自由的谢筱白。

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