央行又降息了。8月15日，央行发布的4,000亿元中期借贷便利（MLF）和20亿元逆回购中，中标利率分别是2.75%和2.0%，同比分别下降10个基点。

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一年期的中期借贷便利利率和七日逆回购利率是市场的重要利率指标。尤其是中期借贷便利利率还会影响银行对最优质客户的贷款利率报价LPR利率，是在其基础上加减点构成的，也就是说8月20日即将公布的LPR利率很有可能会下降（10个基点）。目前的一年期LPR利率只有3.7%，五年期以上是4.45%。预计房贷利率也有可能下降吧。

银行是吃利差的。贷款利率下降，进而也会影响银行的存款利率。银行存款利率受到影响的，最主要的还是大额存单和长期存款利率。这两部分存款利率都呈不断下降的趋势。现在到银行存款已经很难找到3.5%以上的存款产品了。

随着存款利率的不断走低，钱存银行还划算吗？钱在银行有这样三大优点：

第一，安全性。银行存款的安全性是毋庸置疑的，按照《存款保险条例》的保障，一家银行中一个人的存款可以保障50万元的本金和利息，即使银行倒闭了都可以偿付。更何况像国有大型商业银行这些几乎倒闭可能性为0的银行了。

最近的河南村镇银行违法揽储事件，最终也是得到了资金垫付的保障。目前已经垫付金额超过185亿元，正在偿付35万以内的储户。

按照资管新规的要求，理财产品的风险是需要购买者自行承担的，基本上都有一定的亏本风险。风险和收益率是成反比的。

第二，流动性。银行存款，除了大额存单需要必要的转让程序以外，其他的存款可以随时取现，只不过定期存款的话需要承担一定的利息损失。

如果是理财产品，特别是封闭式的理财产品，往往封闭期内是不允许提出的。

像一些货币基金，一般也都是1万元以内（金额不定，有的是5万元，有的可能会更多一些，但普遍是1万元）能够快速几分钟乃至几小时到账，但是都赶不上银行存款转账即时到账的便利性。

第三，必要支付手段。银行存款最重要的一项作用就是支付作用。想想我们平时发工资、发养老金基本上都是通过银行卡发放的，这些都是活期存款，并不是定期存款。

即使是我们的各种理财产品，也都是通过各种签订协议的银行贷款账户来进行管理。银行实际上是一个非常庞大的系统，银行资金实际上是各种资金支付的必要手段。

银行存款实际上还是非常有必要的。通过西欧、日本等一些国家的零利率甚至负利率政策，我们就可以看出，收益率再低，也会有大量的资金沉淀在银行的。