不少人有这样的疑惑：首次购买理财产品之前，为什么要先做风险评估测试?

事实上，个人投资者风险评测是投资者与理财产品销售机构互相认知的一个过程。评测过后，投资者是保守型、稳健型、平衡型、积极型或激进型就有一个明确的定义，而销售机构就能根据你的风险偏好，推荐更加适合的产品。银行人士提醒，投资者应当根据个人情况如实填写评测，根据自身风险承受能力选择响应风险等级的理财产品。

如实填写风险评测

“首次购买理财产品前，须进行风险承受能力评估，这样才能更好地为客户匹配风险偏好一致的理财产品。”某股份制银行理财经理陈女士告诉记者。根据监管规定，商业银行应定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

据了解，风险承受能力评估依据主要包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险损失承受程度等，旨在了解客户的财务状况、投资经验及风险承受能力。

银行人士提醒投资者，认真填写风险评测既能合法保障个人合法权益，也能选购更加适合自己的产品，建议投资者应正确对待，务必如实填写测评内容，确保能够准确了解自己的风险偏好与风险承受能力。

有哪些风险等级?

根据评估得分，投资者的风险承受能力由低至高被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五类。目前，理财产品风险等级分为五级，不同风险承受能力的投资者，应当选择相对应等级的理财产品。

第一级(R1)：表示为极低风险，其核心含义为保本浮动收益。其资产主要投资于信用较高的国债和低风险金融产品，收益较为稳定，受市场波动的影响不大。该类理财产品，适合于保守型人士选择。

第二级(R2)：表示为较低风险，其核心含义为本金损失概率较小，收益浮动相对可控。该类产品一般发行量巨大，如货币型基金、银行低风险理财等。该类产品，适合于稳健型人士选择。

第三级(R3)：表示为中等风险，其核心含义为本金损失有一定可能性，收益的波动性较大。其资产投资于指数基金等风险较高、收益也较高的领域。该类产品，适合于平衡型人士选择。

第四级(R4)：表示为中高级风险，其核心含义为本金亏损概率较高，预期收益实现的不确定性较大。其资产主要投资于风险高、收益也高的领域。该类产品，适用于积极型人士选择。

第五级(R5)：表示为高风险或极高风险，其核心含义为本金损失的概率大，收益波动的范围极大。其资产主要投资于高风险领域，如基金、股指、期货等。该类产品，适用于激进型人士选择。

“稳健型的用户就可以选择R1、R2的产品，例如R1等级的理财产品主要投资于银行存款、国债、货币基金等低风险金融产品;平衡型的用户可以选择R1、R2、R3的产品，R3等级往往会增加债券、同业存款等相对低风险投资标的;而R4以上级别的理财产品，可大比例投资于股票、股权、外汇、商品等各类风险系数较高的金融产品，收益波动较大，本金亏损的风险较高。”陈女士表示，投资者应当在知晓自身风险承受能力的基础上，再选择风险等级相对应的产品。