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银保监会数据显示，2022年一至四季度，商业银行净息差分别为1.97%、1.94%、1.94%和1.91%，呈逐季下行趋势。

如何应对净息差收窄压力，是上市银行业绩发布阶段市场关注的热点话题。2023年，预计息差收窄的压力依然存在。邮储银行副行长张学文认为，2023年息差能不能够稳住，关键因素在付息成本的压降。

2023年净息差收窄压力犹在

2022年，为稳定宏观经济大盘，中国人民银行两次降息，全年公开市场操作和中期借贷便利(MLF)中标利率均下行20BP，引导1年期和5年期以上贷款市场报价利率(LPR)分别下行15BP、35BP.在此背景下，中国银行业积极配合央行货币政策，推进减费让利、服务民生福祉，净息差持续下降。

“邮储银行的存贷比是比较低的，市场类业务占比较高，在市场利率下行时期面临的息差压力更大一些。”张学文坦言。在负债端，2022年银行业存款的付息率也有下降，但下降幅度不及资产端收益率，这就导致了息差的收窄。“之所以2022年邮储银行保持了净息差在同业中较好的水平，主要是该行积极研判了市场，优化了资产负债结构。”

数据显示，截至2022年末，中国邮政储蓄银行净息差同比下降16BP至2.20%，不过依然是六大国有银行中最高的。

展望2023年，张学文认为，挑战就是银行业共同面对的。2022年LPR多次调整后，大部分按揭贷款和浮动利率贷款在今年1月重定价，这对银行业影响是比较大的。

“三支箭”压降付息成本

2023年息差既面临挑战也有积极的因素。张学文介绍称：“在资产端，从2022年11月开始，随着信贷需求的回暖，各类市场利率呈现回升的迹象，新发放的公司贷款利率在逐步回升。银行业1~2月公司贷款增长创了历史新高，增长强劲；同时，非信贷方面资金价格有所回升，十年期国债收益率最高突破了2.9%，总体利率中枢有可能高于2022年。邮储银行非信贷资产占比大，非信贷资产的收益改善对邮储银行是非常重要的因素。总体我们预计，2023年新增资产的收益率有企稳迹象，对净息差有边际上的改善作用。”

经过近年来的打基础、补短板，如今邮储银行对公业务现在已经成为中间收入新的增长点，尤其是2022年，该行深入开展了对公中间业务快速提升的突破活动，银团贷款、债券承销、供应链融资等重点产品的开办率和机构覆盖率都有较大幅度的增长，交易银行手续费净收入同比增长49.5%，投行手续费净收入同比增长25.9%。

邮储银行把压降付息成本作为2023年工作的重中之重，通过预算、绩效考核等手段，会把压降付息成本的压力层层传导到“最后一公里”。

张学文介绍道，该行压降付息成本的突破口主要体现在三项措施上：一是通过加强财富管理体系建设，优化AUM结构，期待能够稳住甚至提升活期存款占比；二是继续压降两年期、三年期的存款，更多引导向财富管理；三是通过不断优化利率授权，推动差异化定价。“我们把这三个措施称为‘三支箭’，并将这‘三支箭’量化形成活比目标、高成本存款压降的目标、差异化定价的目标，也纳入了考核体系，这些措施有助于继续压降付息成本。在邮储银行的总负债里面，存款占了96%，如果能把存款的付息成本压降下去，整体付息成本空间还是比较大的。”

（文章来源：中国经营网）