随着三年的时光过去，开年以来，抢钱的心态蔓延到了各行各业。

今年春节假日刚刚结束，各地政府就来了“开年第一会”，全力拼经济发展，俗称抢钱。 

(资料图片仅供参考)

但是你有没有想过，为什么今年一放开，各地就开始疯狂拼经济？

一方面，各地经济基本上停滞发展了三年，抢钱是为了补回那停滞的三年。

另一方面，我国的市场已经从增量市场转变为存量市场，抢钱抢的也是存量。

以房地产为例，一直以来，我们都认为房产是最保值增值的资产。

但是，据国家统计局报道，22年全国房地产开发投资下降 10% 。

当然，最直观的就是身边的例子，有价无市的房产现在比比皆是，有的房产看似是资产实则是负债。

要不然，今年也不会掀起一波“提前还贷”的浪潮。

现在整体经济环境不太好，大家都想存点钱，投资不易，正收益率难寻。

但是不论何时，我们都应该关注稳健投资，即少量高风险投资，大量低风险或无风险投资。

我举一个例子来说明为什么？

假如我们每个家庭都是一艘航行在大海上的船。

稳健投资是船身，风险投资是发动机。

如果我们一味地把钱放在风险投资上，结果就是发动机过猛，但是船身过于脆弱，最后的结果就是船被撕碎或者翻了。

而如果船周边有大风大浪（经济环境恶化，存量市场竞争激烈），只能是翻得更快。

所以我们要有一定的钱放在稳健投资上，这样能够确保船身稳定。

在船身稳定之后，才需要考虑到是否增加船的动力（风险投资）。

但是，真正的稳健投资也是异常难寻。

银行理财已经打破刚兑，已经无法保证收益率和保本。

至于基金这几年能买到收益率是正的就是撞大运了。

至于黄金，实物交易麻烦。

纸黄金交易倒是简单，但是纸黄金能否换来真黄金还要打一个问号，不适合个人投资者。

而股票，那更是投资小白的盲区和禁地。

而货基的利率越来越低，国债和定期虽然相对较高，但是它们都有两个通病：

1.都有投资时限，当投资时限届满时，就又需要重新购买。

而那时利率还能保持当下水平吗？

毕竟利率下行是一个大趋势。 

2.灵活度低，如果临时急用钱，不好换成现金。

如果换成现金，等钱用完了，又白白浪费了利息。

但其实除了这些之外，我们还有一个选择：保险。

一听到保险，大多数人都是劝退，但是其实保险真的没有那么复杂。

保险分为很多种，经常产生纠纷的往往是医疗险、重疾险。

「年金险」和「增额终身寿险」这类既安全，又不受市场利率影响的理财产品，越来越受到大家的青睐。

而能长期带给我们稳定收益率和高灵活性的则是增额终身寿，是人寿保险里终身寿险的一类。

首先我们需要了解终身寿险的定义：

按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。 

终身寿险是有一定的现金价值，有一定的储蓄功能。

定额终身寿指的就是现金价值固定的终身寿险，而增额终身寿险指的就是现金价值会像滚雪球一样增长的终身寿险。

增额终身寿险都会在合同上明确标明每年可退保所得的现金价值是多少，并且一般的增额终身寿还支持中途按需取钱，可以用来救个急。

那什么样的人适合买增额终身寿呢？

1.想配置教育金/长期稳健资金/灵活养老金：

想要准备孩子教育金、存一笔长期稳健资金或者是灵活养老金，用增额终身寿险这类产品会更合适。 

2.中短期内有一笔钱用不到，且收入稳定的上班族、体制内的朋友：

因为增额终身寿险都支持按年缴费，只要收入稳定，也可以拥有大额保单。

当然，很多人会有疑问：会不会钱进去到时候取不出来？保险公司倒闭了怎么办？

这些其实都不用担心。

首先，市面上出现的大部分保险纠纷往往是医疗相关，而医疗方面会存在一个比较重要的既往症告知。

而大多数纠纷的案例，往往是因为未如实告知既往症而拒保的。

人寿保险则不一样，人寿类是以人的生命为保障标的。

不管你最后是怎么去见的牛头马面，保险公司都会进行赔付。

其次，保险公司是由银保监会强监管的，即使破产了，《保险法》和《保险保障基金管理办法》中，也有相应的政策保护我们的权益，安全系数非常高。 

最后，可以看一下很多90年代买了储蓄险保单的人，现在、未来都能一直享受6%—8%的复利增值。

而且这些钱都是可以随时取出的，直到现在也没有出现相关的增额终身寿险拒赔的新闻。

那市面上这么多保险，应该怎么选呢？

看这里！今天就给大家提供一款高性价比的产品：

昆仑健康增多多3号（久久版） 增额终身护理保险。

相对于普通的增额终身寿险来说，增多多还增加了护理责任。

下至出生满28日，上至70 周岁，都可以成为被保人。既可以给孩子购买，作为未来孩子的教育金、小金库使用。

也可以给自己或者长辈购买，作为社保的补充。

而缴费年限之低，收益之高也是少见。

趸缴五万，年缴一万起就能获得每年3.5 % 的增额收益。 

并且使用灵活性很大，支持部分退保和保单贷款。 

当然除此之外，当投保人无力缴费时，保单也持续有效，并且后续保费全免。 

当然，增多多还具有护理责任，当被保险人符合指定条件时，还会赔付相应的长期护理保险金。非常适合买来养老。

除了基本的责任外，增多多还提供增值服务，能拥有免费的体检和专属的家庭医生。 

设想一下：

1.当你孩子刚出生时就投保增多多，这样孩子二十岁左右的时候，会有一笔小金库。

可以教育金或创业的初始资金，也可以一直留着给孩子的孩子作为教育金或初始资金。

2.给自己或者家人投保增多多后，在年老体弱的时候，生病了可以从里面取钱，养老可以从里面取钱。

如果行动不便家里人也没时间时，还可以申请护理金请护工来照顾。

最最关键的是，这里面的钱会以固定的利率一直增长，不断地钱生钱，不受银行利率下行影响，随时取用。

以上就是目前我认为目前最值得配置，性价比最高的增额类的终身产品了。

买了增多多，教育金、长期稳健资金、养老金都有，生老病死家族传承一站式解决。

就个人而言，我认为这种长期稳健、能锁定利率的产品，基本是家家必备的，只是看配置多还是少的问题。

像家庭的长期备用金、孩子教育金、养老金这些，都是未来的刚性支出，总得留一手保底的准备。

但很多人在做资产配置的时候，只顾着眼前和未来3—5年的投资，更长期的完全没有考虑，就如同足球赛没有了守门员，容易失守。

而增多多，正好能弥补这一部分缺损。

就像上面的那艘船一样，当我们快速航行的时候，首先要牢固我们的船身，这样才能做到又快又稳。

如果你有兴趣，可以预约一下顾问老师，会结合大家的实际情况做方案、测算收益、协助配置。